מחשבון קרן השתלמות – איך להשתמש בו?

מחשבון קרן השתלמות הוא כלי שעוזר למתעניינים לקבל החלטה איפה להשקיע וכמובן גם מראה כמה כסף יהיה לכם בסוף תקופת ההשקעה. לצורך שימוש בו תצטרכו למלא כמה נתונים. אז איך לעשות את זה נכון?

קרן השתלמות – אפיק החיסכון המשתלם ביותר

קרן השתלמות נחשבת כיום לאפיק חיסכון אטרקטיבי במיוחד, הן בזכות התשואות שהקרנות מצליחות להשיג והן בזכות שלל היתרונות והטבות המס המשמעותיות שהוא מספק. כיום ישנם אתרים רבים שמציעים סימולציה כלומר להראות כמה תרוויחו בסוף תקופת החיסכון, בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם ושאר הפרמטרים הנדרשים. הסימולציה הזו מתרחשת באמצעות מחשבון קרן השתלמות.

לפני הכל נזכיר מהי קרן השתלמות?

קרן התשלמות היא תוכנית חיסכון שנועדה במקור לשכירים ולעצמאים כאחד, לצורך מימון השתלמויות, קורסים, לימודים וכו'. כיום ניתן להשתמש בכסף וליהנות מהתשואות שלו לכל מטרה שהיא, לאחר 6 שנים או לאחר 3 שנים, במידה ומטרת הכסף היא לשימוש המקורי שלשמו נועדה הקרן.

במקרה של שכירים, מדובר בקרן שלא ניתנת אוטומטית לכל אחד, אלא אם הוא כן הוא עובד בסקטור הציבורי וחתום על הסכם קיבוצי או צו הרחבה. עבור עובדים בסקטור הפרטי קרן ההשתלמות היא הטבת שכר הנתונה להחלטתו של המעסיק. במידה והוא מעוניין לצ'פר אתכם בקרן, הרי שיחדיו תפרישו את הכספים אליה – המעסיק 7.5%, אתם 2.5% משכרכם וסה"כ 10%. עצמאי יכול להפריש לעצמו את אותו הסכום, כשמתוכן כ- 4% נחשב להוצאה מוכרת.

מחשבון קרן השתלמות – אילו נתונים צריך להכין מראש?

מדובר בכלי שניתן למצוא באינטרנט, והוא עוזר לכל המעוניין לחשוב את הכספים שיקבל במועד שבו אותו אדם ירצה לפתוח את הקרן שלו.

מחשבון קרן השתלמות יציג בפניכם שדות למילוי נתונים, שיבוסס על שאלות כמו:

  • מה סכום ההפקדה החודשית של עובד
  • מה סכום ההפקדה החודשית של מעביד
  • מהו סכום ההפקדה השנתית
  • מה הסכום הקיים           
  • מהי התשואה השנתית הממוצעת
  • מהם דמי ניהול מחיסכון?
  • מס' שנות חיסכון
  • ועוד

למה חשוב לשים לב?

שימו לב שכשמחשבים את סכום ההפרשות לקרן ההשתלמות, לא משקללים את כל השכר. תוספות כמו דמי נסיעות, שעות נוספות, בונוסים ואירועים מיוחדים – אינם נכללים.

אמנם לא קיימת תקרת הפקדה לקרנות השתלמות, יש אך תקרה הטבה לפטור ממס. נכון לשנת 2021 התקרה מוגדרת בסכום של 15,712 ₪ לשכירים או 18,600 ש”ח לשנה לעצמאי. מעבר לכך תשלמו מס שולי. מחשבון קרן השתלמות יכול לעזור לכם להבין אם אולי עדיף להפקיד פחות כספים כדי להימנע מתשלום מס.

מהם היתרונות של מחשבון קרן השתלמות?

מחשבון קרן השתלמות יכול לעזור לכם בהרבה דרכים: תוכלו "לשחק" עם הנתונים, למשל להקליד סכומי הפקדות שונים או תשואה שונה של קרנות וכו'. תוכלו לבחון מגוון מסלולים וכו'. כך גם תוכלו לבחון איך לשפר את הביצועים של הקרן שלכם. חשוב להזכיר שהמעבר בין הגופים המנהלים או בין מסלולים אינו כרוך בתשלום מכל סוג שהוא.

יתרון נוסף שמדובר בכלי פשוט וזמין שמאפשר לכל אחד לבחון את הקרן שלו בלחיצת כפתור מכל מקום שבו יש אינטרנט. עם זאת, לא כדאי לעשות את תהליך הבדיקה הזה לבד, ומומלץ להיעזר בסוכן פנסיוני.

האם אפשר לסמוך על התוצאה שמציג מחשבון קרן השתלמות?

מחשבון קרן השתלמות אמור לתת תמונה לגבי פוטנציאל הסכום שתרוויחו ואולי תרצו להשתמש בו לצורך השוואת קרנות השתלמות. עם זאת, קחו בחשבון שאף אחד לא יכול לדעת מה צופן העתיד. מחשבון קרן השתלמות הוא כלי פשוט למדי ואינו מסוגל לנבא את התנהגות השוק, לכן גם אם מצאתם מחשבון קרן השתלמות איכותי הכולל פרמטרים רבים, יתכן שבפועל לאו דווקא תקבלו את התוצאה שהוא מציג לכם.

חשוב להבין שהשוואת קרנות השתלמות היא תהליך הרבה יותר מורכב ומחשבון קרן השתלמות אינו מציג את התמונה המלאה, ואינו מתייחס לפרמטרים רבים. לכן, אם אתם רוצים למנף את ההשקעה שלכם, כדאי לכם לפנות למומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח.

מוצרים נוספים

פוליסת חיסכון
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?צרו קשר כדי לקבל הצעה …
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.קראו עוד: מה זה תיקון 190?מהם ית…
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

קרן השתלמות פותחים רק עם המומחים!
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ