הלוואות חברתיות – האם זה שווה את ההשקעה?

הלוואות חברתיות הפכו בשנים האחרונות לאחד מאפיקי ההשקעה המעניינים בתחום ההשקעות, ועם הזמן הן רק הולכות ותופסות תאוצה. אז איך זה עובד והאם באמת מדובר באפיק שאתם צריכים לשקול כשאתם מעוניינים להשקיע את כספכם?

מה זה הלוואות חברתיות?

מדובר באפשרות הקורצת לאנשים שיכולים להרשות זאת לעצמם, להלוות את כספיהם לאנשים אחרים, באמצעות גורמים שמתווכים בין השניים. בתחום זה אדם שיש לו כסף, מוכן להלוות אותו בריבית אטרקטיבית לאדם אחר. אין ביניהם שום קשר, והכל מתבצע באמצעות המתווכות, חברות P2P, שמקבלות מידע משני הצדדים, כדי לבצע התאמה אידיאלית.

איך זה בעצם עובד?

הרעיון הוא ליצור סיטואציית WIN WIN לשני הצדדים: מצד אחד הלווה יכול לקבל את סכום הכסף המבוקש בריבית אטרקטיבית, ומצד שני המלווה נהנה גם הוא מאפיק השקעה שמספק לו תשואה נאה, במיוחד אם נשווה אותה אל מול הריבית האפסית שמקבלים במסגרת חיסכון בבנק.

ברגע שהחברה המתווכת מוצאת התאמה בין הצרכים של הלווה והמלווה, נוצר חיבור שבו נקבעים תנאים ההלוואה הספציפיים, למשל סכום ההלוואה, הריבית שתשולם בגינה ומשך תקופת ההחזרה. המלווה מקבל בעצם פנייה מן המתווך, ומחליט אם לאשר את ההלוואה או לא. לאחר אישור מהמלווה, המלווה מתחיל לקבל את כספיו חזרה באמצעות החזרים חודשיים.

איך המתווכים שומרים על הכסף שלכם?

קודם כל, כדאי לדעת שחברות ה- P2P מפוקחות הן על ידי משרד האוצר והן על ידי רשות שוק ההון. כמו כן, חשוב להבין שהגורמים המתווכים בהלוואות חברתיות משקיעים מאמצים משמעותיים במטרה לבצע בקרה ולבדוק את טיב הצדדים שמעוניינים בשירותים, הן בצד של הלווים והן בצד של המלווים, על מנת לתת ביטחון לכל הצדדים המעורבים.

כמו כן, חלק מהמתווכים, מבצעים פיזור סיכונים, במטרה שסכום הכסף שלכם כמלווים, יתחלק על פני כמה הלוואות, באופן אוטומטי, במטרה להפחית את הסיכון שלכם ולהשרות בכם אפילו עוד יותר ביטחון.

האם כדאי להשקיע בהלוואות חברתיות?

בשנים האחרונות מדובר באחת האלטרנטיבות הטובות למי שמעוניין ליטול הלוואה חוץ בנקאית או בנקאית מבלי לחנוק את המסגרת בבנק או לשלם ריבית יקרה על אופציה חיצונית. מי שמלווה את כספו, יכול ליהנות בהחלט מתשואה נאה, סביב 4-12% לשנה, בניכוי מס רווחי הון בגובה 15% נומינלי. לכן בשנים האחרונות אותן חברות הופכות להיות אלטרנטיבה נוצצת עבור כל מי שמחפש הזדמנויות השקעה, וכמובן גם בקרב הלווים שמחפשים ריביות אטרקטיביות.

מאיפה ואיך מתחילים?

כיום בתחום ההלוואות החברתיות יש כמה שחקניות מובילות לפעמים למשקיעים קשה להבין במה האחת עדיפה מהשנייה, ובמיוחד אם הם עושים את צעדיהם הראשונים בעולם ההשקעות. בפתרונות עדיפים אנחנו מעודכנים בכל השינויים והחידושים של עולם ההשקעות, כולל תחום ההשקעות האלטרנטיביות. צרו איתנו קשר עוד היום, ונשמח לייעץ לכם בעניין זה.

מוצרים נוספים

פוליסת חיסכון
מהי פוליסת חיסכון?מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?…
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר.מהי קרן השתלמות?הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מה…
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
קופת גמל להשקעה
מהו תיקון 190 ועבור מי הוא מתאים?תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.ht…
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ