במקום שהכסף שלכם סתם "ישכב" בעו"ש – השקיעו בפוליסת חסכון!

אם אתם מחזיקים סכום של כמה עשרות אלפי שקלים בחשבון העו"ש, בסופו של דבר זה יוצר יותר נזק מתועלת עבורכם. למה? כי אם אינכם מנהלים את הכסף שלכם ביעילות, כנראה שאתם משלמים עמלות גבוהות ודמי ניהול גבוהים, מפסידים רווח פוטנציאלי וגם משלמים תשלומי מס רווחי הון שפוגעים בשל כך בתשואה הכוללת שלכם. לכן כדאי לשקול להשקיע אותו בפוליסת חסכון.

בדקו את עצמכם: האם יש לכם כספים פנויים שאינם מנוהלים נכון ושאתם יכולים להשקיע בפוליסת חסכון?

יכול להיות שאתם מחזיקים כסף שפשוט לא "עובד" טוב בשבילכם כרגע, כי הוא פשוט לא מושקע בצורה אופטימלית. לכן התשואה עבורו תהיה אפסית, ולעתים אפילו שלילית אם יש אינפלציה במשק.


כספים פנויים יכולים להיות למשל:
•    כספים בחשבון העו"ש
•    תוכניות חסכון ופיקדונות שקליים בבנק
•    כספים בקרנות נאמנות
•    כספים שהועברו לתיק השקעות מנוהל
•    ועוד

למה עדיף להימנע מלפנות למנהל השקעות? 

ייתכן ואתם חושבים שהצעד הנכון הוא לפנות למנהל השקעות מנוסה, עם רזומה עשיר ומוכח של ניהול פיננסי נכון ובעלויות ניהול נמוכות. לדעתכם, כך תוכלו להיות בטוחים שהכסף שלהכם מנוהל באופן אפקטיבי וחכם. 

חשוב לדעת שלעתים עלול להיווצר מצב של ניגוד ענייניים: מנהל ההשקעות רוכש עבור הלקוח ניירות ערך וקרנות שעבורם הוא מקבל תמריצים, והם לאו דווקא המוצרים האידיאליים עבורכם. במקרה כזה, השיקולים האינטרסנטיים של הסוכן עלולים להביא לתשואות פחות טובות בשבילכם. 

אז מה בכל זאת כדאי לעשות כדי למנף תשואות?

במטרה לפתור את הבעייתיות שעליה דיברנו בפסקה הקודמת, לאחרונה נפתחו ערוצי השקעה חדשים, שכבר מנהלים יותר מ- 6 מיליארד שקלים. האלטרנטיבה המובילה היא פוליסת חיסכון שמנוהלת באחת מחברות הביטוח הגדולות בארץ. 

לאופציה הזו יש יתרונות רבים עבורכם כחוסכים:
 

  • הכספים שלכם נזילים כך שתוכלו למשוך אותם בכל זמן שתרצו
     
  • תוכלו להפקיד סכומים חד פעמיים או חודשיים, בהתאם להעדפותיכם ואפילו לשלוט בגובה ההפקדה החודשית או לבטל אותה אם תרצו
     
  • אפשר לשנות בכל עת את מסלולי ההשקעה שלכם ללא תשלום מס רווחי הון או עמלות למשל – תוכלו לעבור ממסלול סולידי למנייתי ולהפך
     
  •  תיהנו מניהול מקצועי של מנהלי השקעות בחברות הביטוח, המבוסס על ניסיון של עשרות שנים בניהול מאות מיליארדי שקלים בשלל אפיקים

מסקנה: פנו עוד היום למומחה לפתיחת פוליסת חסכון

ראינו שאם יש לכם כספים שעומדים בעו"ש שלכם – אתם מפסידים פוטנציאל להרוויח על כסף שכבר יש לכם. ראינו שלפעמים השקעות עלולות להיות נגועות משיקולים אחרים שלאו דווקא משרתים את טובתכם והסברנו למה דווקא פוליסת חיסכון היא האלטרנטיבה הראויה. אז אם אתם רוצים לבדוק אם הכספים שלכם מנוהלים עבורכם באופן אופטימלי, וכיצד אתם יכולים להרוויח יותר על היתרה שלכם בבנק, מומלץ לפנות למומחה בתחום החיסכון הפנסיוני. 

מוצרים נוספים

פוליסת חיסכון
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?צרו קשר כדי לקבל הצעה …
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.קראו עוד: מה זה תיקון 190?מהם ית…
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לפוליסת חסכון
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ