חיסכון והשקעה

מאז המשבר הפיננסי של 2008 הריבית שומרת על רמה נמוכה עד אפסית בבנקים ברחבי העולם למרות שכלכלנים ואנליסטים חוזים שהריבית צפוי להעלות, אנו רואים שבפועל זה אינו קורה, בגלל אירועים שונים, שמשבר הקורונה הוא רק אחד מהם. הממשלות שומרות על ריבית נמוכה כדי לשמור על יציבות הכלכלה. כדי בכל זאת ניתן לצבור תשואות בתקופה זו חשוב למצוא פתרונות חיסכון והשקעה נכונים עבורכם.

הריבית הנמוכה משפיעה ישירות על החיסכון שלנו: גם נשאיר או נפקיד את הכספים בבנק, לא נוכל ליהנות מתשואה משמעותית. בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים מחפשים אפיקי השקעה אחרים.

מהן האפשרויות העיקרון לחיסכון והשקעה העומדות לבחירתכם?

קרן השתלמות – אפיק זה נחשב לאחד ממוצרי החיסכון היעילים ביותר הן עבור שכירים והן עבור עצמאים. הגופים המוסדיים שבהן מנוהלות הקרנות משקיעים את הכספים בשוק ההון עבורו החוסכים. הכספים נצברים בקרן וניתן למשוך אותם לאחר 6 שנים. רבים ממשיכים לחסוך את הסכום בקרן, במטרה לאפשר לו לצבור כמה שיותר תשואה בשוק ההון.

קופת גמל להשקעה – מוצר חיסכון חדש, שמאפשר חיסכון לטווח בינוני או ארוך. מדי שנה ניתן להפקיד באפיק זה עד כ- 70,000 ₪. כספי החוסכים מושקעים בשוק ההון לפי רמת הסיכון המועדפת עליהם. ניתן למשוך אותו בכל עת, בניכוי רווח הון, וללא תשלום קנס. אך אם תתאפקו עד גיל פרישה, תוכלו ליהנות ממשיכה פטורה ממס רווחי הון.

פוליסת חיסכון – מוצר חיסכון והשקעה המוצע בחברות הביטוח, שמתנהג באופן דומה לקופת גמל להשקעה, אלא שכאן הכסף מושקע גם בנכסים בלתי שכירים. כמו כן, אינכם מוגבלים לסכום החיסכון שניתן להפקיד מדי שנה. הוא מאפשר נזילות מידית, ללא תלות במשך החיסכון, ומאפשר משיכה ללא קנס או עמלת פרעון. הכספים באפיק זה ימשכו כהון, ומס רווח ההון ינוכה בסוף תקופת החיסכון בלבד או בעת משיכה חלקית.

תיקון 190אפיק חיסכון שמיועד לבני 60 פלוס שמעוניינים ליהנות מפירות השקעה קודמת שביצעו, עד סכום מירבי של 8,000,000 ₪. במידה ויחליטו לנייד את כספם לאפיק חיסכון והשקעה זה, יוכלו ליהנות ממס הכנסה מופחת בשיעור של 15% במקום 25% – וזהו סכום משמעותי. זאת בתנאי שהחוסך הוא גם בעלים של קופת פנסיה המעניקה לו קצבה חודשית על סך 4,500 ₪ לחודש.

ניהול תיק השקעות – באפיק זה כספכם יושקע בשוק ההון על ידי בית השקעות המוכר על ידי הרשות לניירות ערך. זהו מוצר המתאים לאנשים שיש להם סכום של לפחות 300,000 ₪ שהם מעוניינים למנף באמצעות חיסכון והשקעה. כיום ניתן לפתוח גם תיק השקעות דיגיטלי שבה ניתן לבצע השקעה בסכומים יותר צנועים של כמה עשרות אלפי שקלים.

השקעה בנדל"ן בחו"ל – בועת הנדל"ן בישראל גרמה ליותר ויותר ישראלים לחפש השקעות נדל"ן בחו"ל. מדובר באפיק יחסית בטוח ויציב, כי המחירים משתנים באיטיות, וגם אם חלילה הערך של הנכס נפגע, הוא עדיין בידינו ויכול לשמש אותנו. החיסרון העיקרי שלו הוא שנדרשת עבודה קשה כדי לאתר נכס, לטפל באחזקתו וכמובן שהנזילות שלו בעייתית, מאחר ונדרש לא מעט זמן כדי למכור את הנכס ולממש את ההשקעה.

קרנות גידור – אפיק המתאים לאנשים או לגופים מוסדיים שיש ברשותם סכומי כסף נזילים להשקעה
שהם מעל למינימום הנדרש לכניסה המוגדר על ידי מנהלי הקרן, לפחות כמיליון שקל. מדובר במוצר השקעה שבו נוקטים באסטרטגיה שמטרתו להביא לרווח בכל מצב בשוק באמצעי גידור פיננסים, אשר מנוהל ע"י מנהלי השקעות מהשורה הראשונה.

השקעות אלטרנטיביות – כיום קיימים מגוון של מסלולי השקעה וחיסכון אלטרנטיביים כגון: מטבעות קריפטורגפיים כדוגמת ביטקוין, עסקאות מגובות נדל"ן במסלולי חוב או במסלול אקוויטי, קרנות ביוטק וקרנות הון סיכון שמשקיעות בסטארט אפים במגוון תחומים, הלוואות חברתיות ועוד.

המפתח להצלחה: להגדיר אילו מטרות חיסכון והשקעה יש לכם

כל אחד שמעוניין לחסוך ולהשקיע את כספו חייב לשאול את עצמו מהי המטרה שלו. רק שנדע את המטרה, נוכל לבחור את אפיק ההשקעה הרלבנטי ביותר. כך למשל: תכנון שיפוץ בבית או רכישת רכב חדש או טיול בחו"ל יקבלו פתרונות שונים מחיסכון ארוך טווח שמיועד כדי שנוכל לחיות ברווחה לאחר גיל פרישה. כמו כן יש לקחת בחשבון את מידת הנזילות של כספי החיסכון וההשקעה הרצויה עבורנו וגם את קביעת רמת הסיכון המתאימה עבורנו: האם נעדיף מסלול מנייתי או מסלול סולידי?

מתלבטים? לא בטוחים מה הכי מתאים לכם לכם?

המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח ישמחו לעמוד לשירותכם בכל עניין ולענות על כל שאלה. ברשותנו ניסיון של שנים רבות בהתאמת מסלולי חיסכון והשקעה ללקוחותינו. פנו אלינו עוד היום לתיאום פגישת ייעוץ.

מוצרי חיסכון והשקעות

פוליסת חיסכון
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?צרו קשר כדי לקבל הצעה …
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.קראו עוד: מה זה תיקון 190?מהם ית…
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים בנושא חיסכון והשקעות

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ