מה ניתן לעשות כדי לחסוך מס בפרישה?

כל אדם שפורש מעבודתו מקבל סכום מסוים שחלקו פטור ממס וחלקו חייב במס. נשאלת השאלה מה אפשר לעשות כדי לחסוך כמה שיותר מס על פיצויי פרישה ומענקי פרישה, כדי שיישאר לכם יותר מהכסף שעבדתם עבורו כל חייכם? על כך נרחיב במאמר זה.

4 אפשרויות לחיסכון במס על פיצויי פרישה ומענקי פרישה

עבור כל פורש קיימות 4 אפשרויות לחיסכון במס על פיצויי פרישה ומענקים נלווים:

1. תשלום מס בשנה שבה תקבלו את הפיצויים (ברירת המחדל) –במידה ויש חלק בפיצויים שקיבלתם שחייב במס, פשוט מצרפים אותו להכנסה שלכם בשנה שבה פרשתם. במידה ולא עושים שום דבר, החלק במענק שקיבלתם שחייב במס, ייחשב כמשכורת לכל דבר. לכן, הוא יתווסף להכנסות שלכם באותה השנה, ומשלמים עליהם מס שולי, כאילו קיבלתם משכורת נוספת.

2. רצף זכויות לפיצויים / רצף מעסיקים – אפשרות זו רלבנטית למי שעוזב מקום עבודה שבו הוא מקבל שכר גבוה, וממשיך למקום עבודה אחר עם שכר דומה או גבוה יותר. במקרה כזה, לא ניתן למשוך את החלק הפטור ולהשאיר את החלק החייב. מתייחסים לכל הפיצויים שקיבלנו כמקשה אחת. למשל – אם היתה לנו קופת גמל, נשאיר את כל הכסף שם ולא ניגע בו. במידה וקיבלתם כסף מזומן מהמעסיק, תדאגו לקבל אישור ממס הכנסה ולהכניס אותו לקופת גמל אחרת.במילים אחרות הפרישה "מבוטלת" זמנית. בבוא היום, כשתפרשו, מס הכנסה יתייחס לשתי התקופות ביחד כאילו זו תקופה אחת, ואז הוא יחשב עבורם את הפטור שמגיע לכם ואת המס שאתם חייבים. עניין זה הוא טוב עבורכם, כי ככל הנראה כשתפרשו תהיו במדרגת מס נמוכה יותר, כי ייתכן ותצאו לפנסיה, עברתם לתפקיד נמוך יותר, או החלטתם לשבת כמה שנים בבית. במילים אחרות – תשלום המס נדחה למועד נוח יותר, שבו תשלמו פחות מס, ומצד שני אתם דוחים את הכסף הנזיל שמגיע לנו בעת קבלת המענק.

3. רצף זכויות לקצבה – האפשרות הזו רלבנטית רק לגבי כספים שנמצאים בתוכניות קצבתיות, כגון קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה. לא ניתן לבצע מהלך זה על כספים שתקבלו ישירות מהמעסיק שלכם. הרעיון הוא פשוט: להשאיר את הכספים למטרה של קבלת קצבה בפנסיה. רצף קצבה בעתם אומר שאינכם מעוניינים למשוך את מרכיב הפיצויים כרגע, אלא רק בפנסיה שלכם, ורק אז תשלמו עליו מס.

4. פריסת פיצויים – במידה ופרשתם מהעבודה ויש לכם סכום פטור ממס וסכום חייב במס, תוכלו לבחור באופציה הזו. הסכום שחייב במס למעשה מצטרך להכנסה שלכם באותה שנה באופן אוטומטי, כאמור, ואז אתם עלולים לשלם עליו מס גבוה. אך אם תבצעו פריסת פיצויים, תחלקו את הפיצויים על הנייר לשנים הבאות (או הקודמות) ואז תפחיתו את תשלום המס עליהם באופן משמעותי.

רוצים לחסוך מס בפרישה? אנחנו כאן בשביל לעזור לכם

בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח מעמידים לשירותכם סוכני ביטוח פנסיונים שמתמחים בייעוץ פרישה. אל תמהרו לקבל החלטות בנוגע לעתידכם מבלי להתייעץ עם המומחים שלנו. נשמח לעמוד לשירותכם בכל עניין ושאלה, להכיר אתכם ולהמליץ לכם על הצעד הנכון שיאפשר לכם להשאיר הרבה יותר כסף בכיסכם.

מוצרים נוספים

פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

לפרישה בראש שקט
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ