תכנון פרישה מתחילים מגיל 30 (ואפילו קודם)

תכנון פרישה, בניגוד אולי למה שחשבתם, כדאי להתחיל כמה שיותר מוקדם. ההחלטות שתקבלו יכולים להשפיע באופן ניכר על העתיד שלכם, ואם תימנעו מכך, אתם עלולים לפגוע בעתיד שלכם. לכן חשוב לדעת בדיוק מהן המטרות שלכם ולאן אתם הולכים, ומדי פעם לוודא שאתם נמצאים על הדרך הנכונה.

אתם צוברים במשך שנים על גבי שנים חסכונות. חשוב אחת לתקופה לעבור על כל החסכונות שלכם, ולוודא שהם מושקעים כראוי, ואם יש צורך לרענן אותם, כדי לוודא שבסופו של דבר, כאשר תגיעו לגיל פרישה הם אכן ישרתו אתכם כראוי.

למה תכנון פרישה הוא כל כך חשוב?

החוק במדינת ישראל מחייב אותנו לחסוך לגיל פרישה, אלא שלפעמים אנחנו מחזיקים באמונות מגבילות שפוגעות ברצון שלנו לעשות תכנון פרישה: “עד שאפרוש, ביטוח לאומי יפשוט רגל או שמוצרי הפנסיה לא יחזיקו מעמד עד שאצא לגמלאות”. מחשבות מסוג זה מובילות את חלקנו לקבל החלטות שגויות שפוגעות בעתיד, כגון משיכת כספי פיצויים, שעלולה לפגוע בקצבת הפנסיה שלנו באופן משמעותי.

תכנון פרישה משמש לנו כעוגן המייצרת משמעת פיננסית – ממועד תחילת החיסכון ועד לגיל הפרישה. כאשר אנחנו דבקים בתוכנית המקורית שלנו – קצבה ראויה בזקנה – ולא סוטים מהדרך או מושכים כספים – אנחנו יכולים להשיג את המטרה שלנו.

חוק פנסיה חובה נועד על מנת לסייע לנו לקבל החלטות פיננסיות נכונות, אך עדיין אנחנו עלולים להיתקל בפיתויים או חלילה להיקלע לקשיים כלכליים שבהם אנחנו נאלצים לקבל החלטות קשות. תכנון פרישה נועד להתוות עבורכם את הדרך להגדת הקצבה החודשית שלכם בפנסיה, ולהוריד את התלות שלכם בקצבת הזקנה הזעומה שתקבלו בבוא העת מהמוסד לביטוח לאומי.

חולמים לפרוש מוקדם? לא כל כך מהר…

אמנם רובנו רוצים לפרוש כמה שיותר מוקדם, לעשות טיול מסביב לעולם, לקנות את המכונית שתמיד חלמנו עליה ולהגשים חלומות, אבל ללא תכנון פרישה נכון – לא תוכלו לפרוש בראש שקט, וייתכן שאפילו תאלצו להמשיך לעבוד כדי שתוכלו להמשיך לחיות ולהזדקן בכבוד, במיוחד לאור העובדה שתוחלת החיים רק הולכת ומתארכת ככל שהזמן חולף והטכנולוגיה הרפואית משתכללת. לתכנן את עתידנו זה לא מותרות, אלא הכרח המציאות.

תכנון פרישה – איך זה עובד?

תהליך זה כולל פגישה אישית וכולל:

  • בנייה וניהול תקציב תוך התייחסות לכל ההכנסות וההוצאות השוטפות שלכם והוצאות מזדמנות
  • ריכוז של כל מקורות ההכנסה שלכם בפרישה ואחריה
  • מיקסום הטבות המס, תמהיל הנכסים
  • ניהול סיכוני ביטוח פוטנציאליים
  • בדיקה וריכוז של כל הטפסים הנדרשים (טופס 161, שחרור פיצויים וכו’)
  • בדיקת תשלום של מענקי פרישה (פדיון ימי חופשה ומחלה)
  • עזרה במילוי טפסים רלבנטיים והתנהלו מול חברות הביטוח
  • ייעוץ והכוונה בנושא מילוי מסמכים למס הכנסה לצורך ניצול הטבות המס

המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח ישמחו לעמוד לשירותכם בכל עניין ושאלה, לעזור לכם ולהנגיש עבורכם את המידע, כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת, למצות את כל מקורות ההכנסה שלכם וליהנות מהם בעתיד.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות.בקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים ליהנות מהפקדת סכומים שוטפת ללא כל הגבלה על גובה הסכום המופקד. בשונה מקרן הפנסיה המקיפה בקרן הפנסיה הכללית 100% מכספי החסכון מושקעים…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ
Skip to content