למה ומתי צריך להיעזר בשירותיו של יועץ פרישה לפנסיה?

גיל פרישה זה השלב שאתם מחכים לו כל חייכם: סופסוף להפסיק לעבוד, להישען לאחור וליהנות מהחיים, בזכות כל הכסף שחסכתם כל חייכם. אבל איך תדעו שחסכתם מספיק ושלא תישארו פתאום בלי כסף? בשביל זה חשוב שיהיה לכם יועץ פרישה לפנסיה.

חשיבותו של יועץ פרישה לפנסיה

תכנון ארוך טווח הוא עניין חשוב, גם אחרי שאתם פורשים מעבודתכם ולכן כל כך מומלץ להתייעץ עם יועץ פרישה לפנסיה. יהיה עליכם לקבל החלטות רבות ויש משמעות הרת גורל לכל צעד שתעשו. בין היתר, תצטרכו לעסוק בנושאים הבאים:

  • האם להמשיך לעבוד לאחר גיל פרישה, ואם כן – האם באותו מקום או במקום אחר או אולי לעבור משכיר לעצמאי?
  • לאיזו קצבה חודשית תזדקקו כדי להתקיים בכבוד?
  • כמה כסף תרצו להשאיר לבני משפחתכם, בבוא היום?
  • כמה כסף תרצו להשאיר לבן/ת הזוג במקרה שתלכו לעולמכם לפניהם?
  • האם בפרישה צפויות לכם הוצאות גדולות חד פעמיות בסמוך למועד הפרישה, כגון – חופשה, רכישת רכב או בית או אולי אירוע?
  • איזה סכום כדאי להשאיר בצד בתור גיבוי לצרכים בלתי צפויים ("קרן חירום")?
  • איך תרצו לפרוס או למשוך את כספי הפיצויים שמגיעים לכם?
  • ועוד

איך יועץ פרישה לפנסיה יכול לעזור לכם?

כל שאלה מאתגרת בפני עצמה, ובעלת השלכות משמעותיות, ורבים מתלבטים איך לענות על שאלות אלה כמו שצריך. כאן יועץ פרישה לפנסיה נכנס לתמונה. אותו מומחה ישוחח עמכם ויסביר לכם בסבלנות ובאדיבות מה המשמעות של כל צעד שאתם חושבים לעשות, ולכוון אתכם אל הנתיב הנכון לתכנון העתיד שלכם.

בין היתר, במסגרת פגישתכם תשוחחו על:

  • מיסוי מענקי פרישה וכספי הפיצויים
  • כיצד לנהל את קיבוע הזכויות והיוון קצבה
  • מהי הדרך לשמור על כיסויים ביטוחיים
  • איך להגיש דוח שנתי למס הכנסה
  • כיצד להתמודד עם מסים על רווחים שצברתם משוק ההון ועל הכנסות מריבות
  • ועוד

ייחודיותו של יועץ פרישה לעצמאים

עבור כל אדם שהוא עצמאי, נושא החיסכון הפנסיוני הוא רגיש מאוד. רבים מהם חושבים שמספיק להפריש כמה שקלים כל חודש לחיסכון בצד. עד לא מזמן הפרשות לפנסיה גם לא היתה חובה עבור עצמאים, אך לאחר שהמדינה ראתה שיותר ויותר עצמאים עם קשיים כלכליים אדירים בזמן הפנסיה. כיום המצב שונה ועצמאים מחויבים להשקיע בחיסכון פנסיוני. רבים מהם לא מודעים לכך שמגיע להם הטבות מס עם פרישתם, עבור ההפקדות שלהם בקופת גמל, קרן פנסיה או קרן השתלמות. מדובר בנושא מורכב, מאחר וקיימת פה תקרה מסוימת של הטבות. אך אל דאגה. יועץ פרישה לפנסיה יוכל לעזור לכם למקסם את ההטבות שתוכלו לקבל.

שוקלים פנסיה מוקדמת? אל תוותרו על יועץ פרישה!

למרות שגיל הפרישה לגברים הוא 67 ו- 62 לנשים (נכון לשנת 2021), אפשר לצאת לפנסיה מוקדמת, כבר בגיל 60, ולהתחיל למשוך פיצויים מקרן הפנסיה. חשוב להיות מודעים לכך שסכום הפיצויים יקטן אם תחילו לעשות את הצעד הזה, כדי שהכסף יוכל להספיק לכם לכל התקופה שבה אתם אמורים להמשיך ולקבל אותו. עם זאת, במידה ואתם שכירים יתכן והמעסיק יציע לכם "פרישה מוקדמת", כלומר – שהוא יאפשר לכם לצאת מוקדם לפנסיה, והוא זה שישלם את הפנסיה. כך או כך, חשוב שתדעו שבמצב של פרישה מוקדמת לא תוכלו לקבל פטור ממס על קצבתכם החודשית. חשוב גם לתת את הדעת על עניינים נוספים, כגון קצבת זקנה שניתנת רק בגיל פרישה, הוצאות חודשיות שוטפות על ביטוחי בריאות וביטוחים אחרים ועוד. לכן חשוב לקבוע פגישת ייעוץ פרישה עם יועץ פרישה לפני שאתם מחליטים על יציאה מוקדמת לגמלאות.

איך לבחור יועץ פרישה לפנסיה?

תהליך היציאה לפנסיה באופן טבעי מעורר לא מעט שאלות ומציף גם חששות בנוגע לעתידכם ולעתיד יקירכם.יועץ פרישה לפנסיה הוא כל מי שעבר הסמכה מסודרת בתחום ספציפי זה, אך השוק של תחום זה רווי, וחשוב לבחור מישהו שבאמת מבין את הנושא לעומקו ומכל הבט שהוא. מומלץ לבחור יועץ פרישה מנוסה, שהתמחה בתחום זה ובתחומים משיקים, כדי שיהיה מסוגל לענות לכם על כל שאלה שמטרידה אתכם.

אצלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עברנו קורסים והכשרות על מנת לספק לכם ייעוץ אמין ומקצועי, והידע שיש לנו בתחומים הפנסיה והביטוח עוזר לנו להעניק לכם מעטפת מלאה של שירותים משלימים תחת קורת גג אחת ולאפשר לכם לקבל את התמונה המלאה. אז אם אתם רוצים לפרוש בראש שקט וליהנות מתקופת הפנסיה שלכם, צרו איתנו קשר עוד היום.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ