ייעוץ פרישה לפנסיה – הדרך הנכונה, החכמה והבטוחה לפרישה

אחד התהליכים המשמעותיים והמורכבים עבור כל אדם שחוסך לעת זקנה הוא ייעוץ פרישה לפנסיה. מה כולל תהליך זה, למה הוא כל כך חשוב, למי הוא מתאים ומה צריך להכין לקראתו? אנחנו כאן כדאי להסביר וללוות אתכם בתהליך זה.

ייעוץ פרישה לפנסיה – למה צריך את זה?

יציאה לגמלאות או פרישה לפנסיה מסמלת נקודת מפנה בחיים: זהו צעד קריטי ובעל השלכות הרות גורל בהקשר של מקורות ההכנסה של המשפחה, שמשפיע בטווח הארוך. לכן יהיה זה צעד מבורך לחקור, לברר ולהבין לעומק את מצבכם הפיננסי ובמקביל להיערך ולתכנן קדימה, ויפה שעה אחת קודם.

חשוב להיות מודעים לכך שבמהלך העשור האחרון ישראל עברה שינויים גדולים בכל הנוגע לתחום הפיננסי והפנסיוני בפרט, בכל רמה שהיא. השינויים בין היתר מתבטאים מבחינת סוגיות מס שונות, מבני המוצרים ואפשרויות החיסכון העומדות לבחירתכם, אופן השימוש בכספים ועוד. מגמה זו עדיין נמשכת, וצריך להישאר עם האצבע על הדופק כדי להתעדכן בכל החידושים והשינויים שמתבצעים, על מנת להיות מודעים מה בדיוק מגיע לכם, איך ומתי.

נדרש לא מעט זמן ואורך רוח כדי להבין בכוחות עצמכם את כל השינויים שבוצעו על מנת לקבל תמונת מצב מלאה של מה שצפוי מבחינתכם, וכיצד עליכם לנהוג. עבור רוב האנשים מדובר בעבודה מתסכלת, סזיפית, מתישה ומייאשת. וכאן אנחנו נכנסים לתמונה, עם תהליך ייעוץ פרישה לפנסיה שמהווה עבורכם מעין "קיצור דרך". כך תוכלו להתפנות למשפחתכם, לתחביבים שלכם ולכל שאר הפעילויות והדברים שבאמת מעניינים אתכם.

מהו תהליך יעוץ פרישה לפנסיה?

אנחנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לפנסיה מרכזים עבורכם את כל מה שצריך כדי להתכונן לפרישה בראש שקט. במסגרת תהליך של ייעוץ פרישה לפנסיה נעבור על כל השלבים הבאים:

  • נאתר עבורכם את כל החסכונות הפנסיוניים ופוליסות הביטוח שצברתם במשך השנים
  • נפיק עבורכם דוח שיפרט כל סוגי החסכונות שיש בידכם: קרנות פנסיה וותיקות, קרנות פנסיות חדשות, פוליסות ביטוח, קופות גמל למיניהן, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון, תיקי השקעות וכדומה.
  • ננתח את התיק הפנסיוני שלכם, כדי שתוכלו לממש את החיסכון שלכם באופן הטוב ביותר. תוך כדי נסביר על מגוון האפשרויות העומדות בפניכם, כגון משיכה הונית או משיכת קצבה חודשית וכן נבחן אם יש כדאיות בשינוי האפיק הפנסיוני שבו אתם חוסכים וכל זאת, תוך דגש והתייחסות להיבטי המיסוי הנלווים לכך.
  • נדבר על תכנון מס פרישה ונתייחס למגוון נושאים, ביניהם: מענקי פרישה, פטור ממס על פיצויים ומענקי פרישה, פטור ממס על קצבת הפנסיה ועוד. כמו כן נשוחח על תכנון כלכלי לעתיד, תוך ניצול מקסימלי של הטבות המס המגיעות לכם, תוך התייחסות להוצאות ולהכנסות מתוכננות.
  • נעזור לכם למלא את כל הטפסים הרלוונטיים לפקיד שומה ונסייע לכם לקבל את כל האישורים הנדרשים לשם כך, כולל: טופס 161א – הודעת עובד על סיום העסקה, טופס 161ד – קיבוע זכויות וטופס 116 ג – בקשה לפריסת מס.
  • נוודא שיש לכם את כל ההגנות הביטוחיות הנדרשות לעת זקנה

מה צריך להכין לקראת ייעוץ פרישה לפנסיה?

לקראת פגישת יעוץ פרישה לפנסיה, אנחנו ממליצים לאסוף ולהכין מראש את המסמכים הבאים:

  • טופס 161 (סיום העסקה) מהמעסיק האחרון
  • סימולציה לפרישה דוח פרופורמה מחשב השכר במקום עבודתכם
  • לצורך ביצוע קיבוע זכויות בגיל פרישה (62 לנשים / 67 לגברים), יש להשיג טפסי 161 מכל המעסיקים, לרבות אישורי פקיד שומה שהתקבלו ב-32 שנות העבודה שקדמו לגיל הזכאות.
  • אין צורך לאסוף דוחות של החיסכון הפנסיוני. אנחנו מקבלים את המידע ישירות ממשרד האוצר

למי מתאים לקבל יעוץ פרישה לפנסיה?

ייעוץ פרישה לפנסיה הוא תהליך שחשוב שכל אדם יבצע. שכירים, עצמאים, בכירים ובעלי שליטה מגיל 55 ומעלה. אל תחכו לרגע האחרון. מומלץ בחום להתחיל את התהליך מוקדם, כדי למקסם נכון את החיסכון הפנסיוני שלכם, תוך ניצול הטבות המס המקסימליות.

מה עוד חשוב שתדעו לפני שניפגש?

זכרו שמדובר שייעוץ לקראת פרישה לפנסיה הוא תהליך חשוב ובלתי הפיך. רק תכנון נכון שממקסם את הטבות המס שמגיעות לכם כמו שצריך, תוכלו לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים וליהנות מהם לאחר גיל פרישה. אז אם אתם רוצים לנצל באופן הטוב ביותר את החיסכון הפנסיוני שלכם, להימנע מתשלומי מס מיותר השאירו פרטים ואחד ממומחי הפרישה שלנו בפתרונות עדיפים, ישמח לחזור אליכם ולעמוד לשירותכם בכל עניין, שאלה ובקשה.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ