הכנה לפרישה: פורשים בראש שקט

פרישה היא עניין שדורש הכנה. לא רק נפשית, אלא גם פיננסית כדי לוודא שהכסף שהצלחתם לחסוך אכן ישרת אתכם נאמנה גם לאחר סיום פרק העבודה. אז איך עושים את זה נכון? טוב ששאלתם!

הכנה לפרישה מחייבת בקיאות עם מגוון מוצרי הפנסיה, היבטי המיסוי של כל אחד מהם ומידע נוסף שלא בהכרח זמין עבורכם. תכנון נכון יגדיל את ההכנסה הצפויה לכם במהלך שנות הפרישה ולסייע לכם להתאים אותה למטרותיכם וכל אירוע ומצב צפוי ובלתי צפוי.

מי צריך הכנה לפרישה?

נכון לשנת 2020, כ- 10% מהתושבים במדינת ישראל הם בני 65 ומעלה: תוחלת החיים הממוצעת לגברים היא 80 שנים, ואילו לנשים 84 שנים. בעשורים האחרונים אנחנו רואים מגמה של שיפור טכנולוגי בעולם הרפואה, אשר משפיע ישירות על שיפור רמת החיים ועלייה בתוחלת החיים. רוב האזרחים המבוגרים פורשים ממעגל העבודה ומתחילים שלב חדש בחייהם – שלב הפנסיה.

אתגרים חדשים שעומדים בפני הפורשים

מצד אחד התברכנו בתוחלת חיים ממוצעת יחסית גבוהה בהשוואה לשאר העולם, אך לצד זאת יש גם חסרון מרכזי והוא שהכספים שצברנו לאורך החיים חייבים להספיק להם להרבה יותר שנות מחייה.

אתגר זה מצטרף למגמה נוספת שראינו בעשור האחרון: הריבית הנמוכה משפיעה באופן שלילי על החסכונות שאנשים מפקידים בבנק ובאפיקים פנסיונים ולכן הסכום שעומד לרשות אותם אנשים בעת פרישה הוא קטן מכפי שהיו מקווים.

הכנה לפרישה כרוכה בקבלת החלטות רבות. כך תעשו את זה נכון

האתגרים שציינו, העלייה בתוחלת החיים לצד הריבית הנמוכה, מחייבים לחשוב צעד אחד קדימה: שמי שמעוניין לשמור על איכות חיים ורמת החיים שאליה הורגל גם לאחר פרישתו ממעגל העבודה, חייב לתכנן בצורה זהירה ושקולה כיצד הוא הולך להתנהל פיננסי בשנים הבאות ואיך הוא מתכוון להשתמש בחסכונות שצבר. על מנת לעשות את זה נכון, חשוב בהכנה לפרישה להתייחס בתשומת לב לשני היבטים עיקריים: תזרים המזומנים הקיים ותכנון מס.

להעריך מהו תזרים המזומנים הנדרש לצורך מימון חייכם

  • בררו מהם צורכי המחייה שלכם – הכינו רשימה של הוצאות שוטפות והוצאות עתידיות מתוכננות (למשל מימון השכלה גבוהה לילדים, סיוע ברכישת דירה, עזרה במימון חתונה וכו).
  • היו מודעים למצבכם הבריאותי – לנושאי הבריאות והסיעוד יש השלכות משמעותיות על הוצאותיכם הצפויות ועל תוחלת החיים. הם דורשים לחשוב על אלטרנטיביות שונות לגבי מחייתכם ולאופן מימוש הכספים שצברתם.
  • בדקו אילו מקורות הכנסה ורכזו אותם לנגד עיניכם –  אם אתם מקבלים קצבאות מיוחדות, הכנסות משכר דירה או צפויים לקבל ירושה כלשהי – חשוב שתהיו מודעים לכספים אלו שיוכלו להיות חלק מהתכנון הפיננסי שלכם.


לרכז את כל התוכניות הפנסיוניות שלכם

  • רכזו את המידע על התוכניות הפנסיוניות שלכם – חשוב לאתר את כל החסכונות שיש בידיכם, ולקבל מידע על כל סוגי החסכונות והתוכניות שבבעולתכם, מאחר ועל כל אחת מהם יתכנו כללי מיסוי שונים, וחשוב למקסם את התמונה מכל תוכניות שיש לכם. חשוב להתייעץ בסוכן ביטוח פנסיוני, שיעזור לכם בתהליך זה, מאחר ולרוב המידע אינו תמיד זמין בדוחות שמקבלים.
  • בררו כמה כסף כדאי לכם לפדות כקצבה וכמה כסכום חד פעמי  למקסום הטבות המס שלכם – גמלאים זכאים להטבות מס משמעותיות בעת משיכת כספים מהחסכונות הפנסיוניים שלהם, אך לכל אחד מהם יש תנאים מיוחדים. לכל אדם יש את החלופה הטובה ביותר לצורכיו ולכן חשוב להתייעץ בנושא עם סוכן פנסיוני שמתמחה בייעוץ פרישה.
  • התייעצו בנוגע לשאלה מתי כדאי להתחיל לקבל קצבה – דחיית קבלת הקצבה מצד אחד יכולה לעזור לכם להגדיל את הקצבה, אך להפסד קבלת הקצבה מהיום, שלפעמים הוא גבוה יותר מהתוספת שתקבלו על הדחייה. חשוב להחליט מאיזו תוכניות תרצו כבר לקבל קצבה חודשית, ואילו כספים תעדיפו לנייד לתוכנית אחרת ועוד.

המומחים לייעוץ, תכנון והכנה לפרישה

אצלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח תוכלו ליהנות מייעוץ וליווי מקצועי של סוכנים מנוסים ומקצועיים שמתמחים בתכנון פרישה אופטימלי בהתאמה אישית, תוך התייחסות לצורכיכם האישיים ולצורכי משפחתכם. אנו נמקסם את הטבות המס, ונספק מענה לסוגיות המורכבות שמלוות אתכם.

מוצרים נוספים

פוליסת הביטוח הפנסיוני מסוג תגמולים לעצמאים מעניקה אפשרות לבעלי הכנסה הנובעת מעסק עצמאי להפקיד לחיסכון וליהנות מהטבות מס משמעותיות בגין אותן הפקדות.במסגרת התוכנית תגמולים לעצמאים העצמאי רוכש אפשרות לקבלת קצבה חודשית לכל ימי חייו.גובה הקצבה נגזר מסכום הצביר…
ביטוח סיעודי
ביטוח, ובפרט ביטוח סיעודי, הוא מוצר מורכב הדורש הבנה מעמיקה יחסית. מרבית האנשים אינם מודעים לזכויותיהם בתחום וכן להבדלים הקיימים בין התכניות שחברות הביטוח מציעות.מטרתו של מדריך זה לסייע לך להבין מהו מצב סיעודי ומהן העלויות של אדם במצב כזה,מה אתה זכאי לקבל מהמדינה במקרה ש…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

רוצים לפרוש בלי דאגות?
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ