תתחילו להתייחס לחיסכון הפנסיוני כמו לתיק השקעות

גם אתם נותנים לפנסיה שלכם "לשייט" בלי פיקוח ובקרה עד לפרישה? חיסכון פנסיוני דורש ליווי מקצועי וטיפול שוטף בדיוק כמו תיק השקעות
דף הבית >> מאמרים >> תתחילו להתייחס לחיסכון הפנסיוני כמו לתיק השקעות

חוסכים רבים נותנים לחיסכון הפנסיוני "לשייט" עד גיל הפרישה. הפנסיה שלכם היא פרויקט פיננסי שמחייב ליווי מקצועי וטיפול שוטף

חיסכון פנסיוני הוא חלק מהחיים, החל מהמשכורת הראשונה ועד המשכורת האחרונה, עם הפרישה לגמלאות - עשרות שנים של חיסכון לתוכנית פנסיה אחת או יותר.
האם החיסכון הפנסיוני שלכם משייט לאורך הדרך, או שאתם מקדישים לו זמן ומחשבה מעת לעת, מעבר לבדיקה השוטפת של ההפקדות?

 

מפתיע לגלות כמה אנשים למעשה מזניחים את תוכניות הפנסיה שלהם, ונותנים להן לעבוד בלי השגחה. 

 

המשמעות היא כפולה:

  1. תוכניות חיסכון פנסיוני עובדות על "אוטומט" ולא מתאימות למצב האישי המשתנה – נישואים, הקמת משפחה, רכישת דירה, קידום בקריירה, פתיחת עסק ושאר אירועים חשובים שצריכים להשפיע על מבנה החיסכון הפנסיוני.
  2. בגיל הפרישה לא עומד לרשות החוסך הסכום המירבי אותו יכול היה לצבור, אילו החיסכון הפנסיוני שלו היה מטופל ביד מקצועית.

 

קל להזניח את הפנסיה, ולתת לה להפוך לחלק מהשגרה, הוראת קבע לחיסכון ותו לא; משהו שלא הייתם עושים לו הייתם מנהלים תיק השקעות, למשל.
אז למה שלא תתייחסו מראש לתוכניות הפנסיה שלכם כאל תיק השקעות?

 

הצעד הראשון למיטוב ומיקסום חיסכון פנסיוני הוא הפנמה שמדובר בפרויקט פיננסי דינאמי, שמחייב טיפול שוטף בליווי מקצועי. כן, בדיוק כמו תיק השקעות.

 

תוכניות הפנסיה משקיעות לפחות חלק מכספי החיסכון באפיקי השקעה שונים בשוקי ההון, במסלולים מבוקרים עם רמות סיכון שונות. לחוסך יש זכות לבחור את המסלול בו יושקע החיסכון שלו.
השיקולים בבחירת מסלול משתנים על ציר הזמן. לדוגמא, בשלב מוקדם (כשצעירים) כדאי לשקול מסלולים ברמות סיכון גבוהות, שמציעים גם סיכוי גבוה יותר לתשואה, בעוד שבגיל מבוגר יותר עדיף לעבור למסלול סולידי.
האם אתם מכירים את המסלולים? האם אתם יודעים איזה מסלול הכי מתאים לכם כעת?

 

בתוכניות פנסיה מסוג קרן פנסיה או ביטוח מנהלים יש גם כיסויים ביטוחיים, שעשויים להשפיע על סל הביטוח ועל תקציב הביטוח שלכם. כל שינוי בצרכי הביטוח מחייב בדיקה גם של מבנה התיק הפנסיוני.

 

אלו הן רק שתי דוגמאות לקשרי הגומלין בין העולם הפיננסי לעולם הפנסיוני, בין הניהול הכלכלי השוטף לתכנון לעתיד.
ככל שמתקרבים לגיל הפרישה (62 לנשים, 67 לגברים) ההיבטים הפיננסיים של החיסכון הפנסיוני גוברים. שיקולי מס, לדוגמא, עוברים למרכז תשומת הלב, ומהווים נדבך מרכזי בתהליך של תכנון פרישה – שהוא, לידיעתכם, תכנון פיננסי לכל דבר.

 

סוכנות עדיפים מלווה את לקוחותיה ומספקת ייעוץ פיננסי ופנסיוני מקצועי שוטף, בראייה רחבה של צרכי הלקוח, ובהתאמה להתפתחויות בשוקי ההון, בזירות הפנסיוניות, וכמובן בצמתי החיים של הלקוח.
 

מאמרים בנושא תתחילו להתייחס לחיסכון הפנסיוני כמו לתיק השקעות

חבילת הביטוח שאנו מציעים כוללת מגוון ביטוחים הניתנים להתאמה אישית על פי הצרכים הייחודיים שלכם.

מוצרים נוספים שיעניינו אותך

נשמח ליצור עמך קשר