מהי מטריה ביטוחית לפנסיה?

מה זה מטריה ביטוחית, למה היא מוצר משלים שכדאי מאוד שיהיה לכם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני ומהן יתרונותיה החשובים?

מה זה מטריה ביטוחית?

חיסכון באמצעות קרן פנסיה מעניק הגנה ביטוחית גם במקרה של אובדן כושר עבודה המוגדר בקרן הפנסיה כפנסיית נכות. עם זאת, קיימות מספר בעיות בכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה שאותן פותרת פוליסת המטריה הביטוחית.

מהן יתרונותיה של המטריה?

הבעיה הראשונה היא: בקרן הפנסיה המקיפה לא קיימת הגדרה לעיסוק ספציפי של המבוטח.
ההגדרה למצב של נכות היא כללית והיא נקבעת "בהתאם להכשרתו, להשכלתו או לניסיונו" של העמית המבוטח. מספיק רק שגורם אחד מאלו מתקיים כדי שקרן הפנסיה תחליט לא לשלם לכם את פנסיית הנכות.

פוליסת מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה מרחיבה את הגדרת מקרה הנכות לעיסוק הספציפי בו עסק המבוטח ב-12 החודשים טרם קרות האירוע הביטוחי. כמו כן היא מדייקת את הגדרת התנאי שבו תקבלו את קצבת הנכות המגיעה לכם. כלומר, פוליסת מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה תאפשר לכם לקבל הגנה מלאה גם במקרה של אובדן כושר עבודה חלקי, ובנוסף הגדרת העיסוק שלכם תהיה ספציפית לעיסוקכם בטרם נפגעתם ממחלה או מתאונה חלילה. 

בעיה נוספת היא שבקרן פנסיה מקיפה קיימת תקופת אכשרה בת 60 חודשים למקרה של נכות הנובעת ממחלה קודמת. קרן פנסיה מקיפה לא תעניק לכם הגנה במשך 5 השנים הראשונות במקרה ובו תגיעו חלילה למצב של נכות כתוצאה ממחלה קודמת.

פוליסת המטריה הביטוחית מבטלת את תקופת האכשרה הנדרשת בקרן הפנסיה. כלומר, במידה וקרן הפנסיה תדחה את תביעת הנכות שלכם, והסיבה לכך נעוצה בכך שהמקרה התרחש בתקופת האכשרה , אז פוליסת המטריה תשלם לכם את תביעת הנכות.

בעיה שלישית שקיימת בקרן הפנסיה היא שהקרן מקזזת בתשלום קצבת נכות מתשלומים שאתם עשויים לקבל מגורמים ממשלתיים. לפעמים מגיעים לכם פיצויים מגורמים נוספים, שאינם קשורים לקרן הפנסיה, לדוגמה: משרד הביטחון, משטרת ישראל, שירות בתי הסוהר, או קצבאות נכות עקב פעולות איבה, תאונות עבודה ומחלות מקצוע דרך ביטוח לאומי. אם מגיעים לכם פיצויים כאלה, אז קרן הפנסיה תקזז את גובה הקצבה שתקבלו מהגורמים הללו  מגובה פנסיית הנכות שמגיע לכם ממנה. המטריה הביטוחית תעניק לכם את הפיצוי החודשי הקבוע שקרן הפנסיה קיזזה לכם בגין אותם סכומים שקיבלתם מגורם ממשלתי.

אילו הרחבות נוספות כדאי לעשות במסגרת זו?

חשוב לדעת – לפוליסת מטריה ביטוחית ניתן להוסיף גם הרחבות נוספות. למשל:

  • קבלת קצבה חודשית החל מהיום הראשון לנכות מבלי הצורך להמתין 3 חודשים כנדרש בהתאם לתקנון קרן הפנסיה
  • הארכת תקופת ההצמדה של הפיצוי למדד מ-24 חודשים ל-60 חודשים
  • הגדלת גובה הפיצוי החודשי ב-2% כל שנה
  • האלטרנטיבה היא רכישת ביטוח אובדן כושר עבודה, אך בביטוח כזה יש כפל תשלום (לקרן הפנסיה ולחברת הביטוח) ועלותו גבוהה בהרבה!

רוצים ליהנות משקט נפשי אמיתי? פנו עוד היום למומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח להתאמת המטריה הביטוחית שתשלים בצורה הטובה ביותר את קרן הפנסיה שלכם. 

מוצרים נוספים

ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…

מאמרים נוספים בנושא

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ