מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה החדשה

ביוני 2018 נכנס לתוקף תקנון אחיד בתחום החיסכון לפנסיה. כחלק מהרפורמה שנעשתה, יכולים העמיתים לבחור מסלולי ביטוח מתוך היצע רב של מסלולים באופן גמיש ובהתאם לצורכיהם הנגזרים ממצבם המשפחתי והעדפותיהם. בנוסף, יכולים העמיתים לבחור את גיל תום תקופת הביטוח בקרן הפנסיה, החל מגיל 60 ועד גיל 67. במידה והעמיתים מעוניינים לעבור בין המסלולים השונים, הם יכולים לעשות זאת בהתאם לתנאי הפוליסה הנוכחית שאותה רכשו.

כיום מי שלא חוסך באופן פרטי לפנסיה, עלול למצוא את עצמו בעת זקנה במצב כלכלי לא פשוט, שכן הפנסיה מביטוח לאומי היא מזערית ותוחלת החיים רק עולה. כיום מציעות קרנות הפנסיה בנוסף למגוון מסלולי החיסכון גם מסלולי ביטוח שונים. מה צריך לדעת?


קרן הפנסיה החדשה – התקנון האחיד- מהן ההשלכות?

ביוני 2018 נכנס לתוקף תקנון אחיד בתחום החיסכון לפנסיה. כחלק מהרפורמה שנעשתה, יכולים העמיתים לבחור מסלולי ביטוח מתוך היצע רב של מסלולים באופן גמיש ובהתאם לצורכיהם הנגזרים ממצבם המשפחתי והעדפותיהם. בנוסף, יכולים העמיתים לבחור את גיל תום תקופת הביטוח בקרן הפנסיה, החל מגיל 60 ועד גיל 67. במידה והעמיתים מעוניינים לעבור בין המסלולים השונים, הם יכולים לעשות זאת בהתאם לתנאי הפוליסה הנוכחית שאותה רכשו.


בין איזה סוגי מסלולים ניתן לבחור?

  1. מסלול ברירת המחדל: במקרה של נכות שיעור הכיסוי יעמוד על 75% ושיעור הכיסוי לשאירים, ובמקרה של מוות, על 100%. יש לשים לב לתנאים המשתנים בהתאם לגיל הכניסה למסלול (לדוגמה, גברים מעל גיל 41), שכן במקרה כזה אחוז הכיסוי המרבי יורד.
  2. מסלול ביטוח 75% לנכות ו-100% לשאירים: ישנם שתי אופציות במסלול זה, בהם התגמולים במסלול זה משתנים בהתאם לגיל הכניסה של העמית (רלוונטי לגברים בלבד).
  3. מסלול ביטוח 75% לנכות ו -40% לשאירים: מסלול זה לא משתנה בהתאם לגיל ההצטרפות. שיעור הכיסוי במקרה של נכות עומד על 75% ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על 40% –  השיעור הנמוך ביותר.
  4. מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו-100% לשאירים: תגמולי הנכות במסלול זה הם מעטים, ושיעור הקצבה לשארים הוא מקסימלי, חוץ ממקרים בהם גברים מעל גיל 45 מצטרפים למסלול, במקרה זה הכיסוי הביטוחי לשאירים יהיה נמוך יותר.
  5. מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו-40% לשאירים: הכיסוי לנכות הוא כ- 37.5%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים הינו 40% בלבד.
  6. מסלול ביטוח לפורשים עד גיל 60: העמית מבוטח במסלול זה עד גיל 60, בגובה של 75% לקצבת נכות ו-100% לשאירים.

איך ניתן להחליט מהו המסלול המומלץ ביותר באופן אישי?

אין ספק שריבוי המסלולים מקשה על הבחירה הנכונה. הבחירה במסלול הפנסיה צריך להיות מותאם באופן אישי למצבו האישי, המשפחתי, הכלכלי, הבריאותי והתעסוקתי של העמית. אדם בעל משפחה עם חמש נפשות יזדקק למסלול שונה מאדם רווק ללא ילדים ומסיבה זו מומלץ בשלב הראשון להתייעץ עם איש מקצוע כדי שיוכל לסייע בהתאמת המסלול האישי ויוכל לספק מידע מקיף על היתרונות והחסרונות של כל מסלול פנסיוני באופן פרטני.


יש לכם שאלות, או האם אתם מתלבטים בנוגע למסלול המתאים לכם באופן ספציפי בקרן הפנסיה החדשה? צרו אתנו קשר בכל עת, ונשמח לתת לכם מענה בכל שאלה.
 

מאמרים בנושא מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה החדשה

חבילת הביטוח שאנו מציעים כוללת מגוון ביטוחים הניתנים להתאמה אישית על פי הצרכים הייחודיים שלכם.

מוצרים נוספים שיעניינו אותך

נשמח ליצור עמך קשר
לאזור התוכן הראשי
פתיחת סרגל נגישות