משיכת כספי פנסיה ללא מס – מתי זה אפשרי?

לא תמיד צריך לחכות ליום פרישתכם מהעבודה לצורך משיכת כספי פנסיה ללא מס. באילו מקרים נוספים הדבר אפשרי ומה חשוב לדעת לפני שמושכים את כל הכסף שהפקדתם במשך כל שנות עבודתכם?

באילו מקרים ניתן למשוך את החיסכון הפנסיוני ללא מס?

משיכת כספי פנסיה ללא מס מקרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים אפשרית רק לאחר הגעתכם לגיל פרישה ובעוד 4 מקרים מסוימים, שעליהם מיד נרחיב את הדיבור. חשוב לדעת שאם תמשכו את הכספים בטרם עת (למעט הסיטואציות שנזכיר), אתם עלולים להקטין משמעותית את הקצבה שלכם.

משיכת כספי פנסיה ללא מס אפשרית במצבי מסכנות

למעט הגעה לגיל פרישה, ישנם עוד 4 מצבים שבהם אדם (או קרוב משפחה שלו) יכול למשוך את החיסכון הפנסיוני בתשלום מס מופחת או ללא תשלום מס בכלל:

  1. במידה והחוסך נפטר טרם הגיעו לגיל הפרישה – מוטביו הרשומים בפוליסה יכולים למשוך את מלוא הסכום שחסך לאורך חייו, בלי לשלם עליו מס. יש לציין כי שאריו של החוסך, בניגוד למוטביו, לא יוכלו להוון את הסכום אלא יקבלו קצבה חודשית קבועה.
  2. במידה והחוסך עבר תאונה או סובל ממחלה שדרמה לו 75% נכות לפחות ולצמיתות – תנאי זה תקף רק אם אחוזי הנכות נקבעו לאחר שהחוסך הצטרף לחיסכון הפנסיוני, ואם לא היתה לו מחלת רקע משמעותית או אחוזי נכות כלשהם. סעיף זה כולל בתוכו לא מעט תנאים מחייבים.
    לעומת זאת, בנוגע לזכאות להטבה עקב נכות של קרוב משפחה, ההגדרה דווקא רחבה למדי, וכוללת בני זוג של החוסך, הורים, סבים, ילדים ואפילו ילדים של בני זוג, במידה ויש מנישואין קודמים.
  3. כאשר החוסך (או קרוב שלו) נאלץ לשלם הוצאות רפואיות בגובה חצי מההכנסה השנתית שלו – אך יש לציין שהכוונה היא רק אם מדובר בהוצאות רפואיות שאינן קשורות לרפואת השיניים.
  4. אם החוסך מקבל הכנסה נמוכה במיוחד – אנשים שמשתכרים במעט כסף, יקבלו הקלת מס על כספי התגמולים בעת משכירת כספי פנסיה במקרים מסוימים: אם שני בני הזוג משתכרים יחדיו ומרוויחים סכום שהוא משכר מינימום אחד אם אין להם ילדים קטינים, או אם הם משתכרים פחות מפי שניים משכר המינימום ביחד, כאשר יש להם ילדים מתחת לגיל 18.

טופס 159 – משיכת כספי פנסיה ללא מס במקרה של נכות או הוצאות רפואיות גבוהות

לגבי סעיף 2, נכים זכאים לפטור ממס הכנסה בעת משיכת כספי פנסיה, אך רק אם ימלאו טופס 159 ויגישו אותו לפקיד השומה הקרוב למקום מגוריהם. מדובר במסמך שבו צריך לפרט את אחוזי הנכות ולצרף את הוכחות, אישורים ומסמכים כדי להוכיח שהוא אכן זכאי לקבל פטור. טופס זה מיועד גם לכל מי שהוצאותיו הרפואיות גבוהות במיוחד, כפי שציינו בסעיף 3 בפסקה הקודמת.

טופס 159א' – משיכת כספי פנסיה במס מופחת עקב הכנסה נמוכה

מכניסים יחד פחות משכר מינימום ליחיד? יש לכם ילד מתחת לגיל 18 ומרוויחים פחות מפעמיים שכר מינימום? יתכן ואתם זכאים למשוך את כספי הפנסיה שלכם במס מופחת. על מנת לממש את זכאותכם למשיכת כספי פנסיה במס מופחת בגין הכנסה משפחתית נמוכה, תצטרכו למלא ולהגיש את טופס 159א לקופת החיסכון הרלבנטית עבורכם, עם פירוט של הכנסותיכם ב- 3 החודשים האחרונים. חשוב לציין שלא מדובר רק במשכורת של עובד שכיר אלא לכל מקור הכנסה שהוא, לרבות ניירות ערך, כספים שנמשכו ממקורות אחרים, ריבית שצברתם בהשקעה כלשהי וכדומה. רק אם אכן לא עברתם את הרף שמוגדר בחוק, תוכלו להפריש מהחסכונות הפנסיוניים את ההפרש הדרוש כדי להשלים את הכנסותיכם לשכר מינימום (או שני שכרי מינימום), בהתאם למצבכם האישי.

שוקלים למשוך כספי פנסיה? חשוב לדעת!

משיכת כספי פנסיה ללא מס אפשרית במצבים מסוימים, אך חשוב לדעת שאם אינכם עומדים בקריטריונים ואם אינכם הגעתם לגיל פרישה – אתם מסתכנים בהפחתת סכום הקצבה שתקבלו בפנסיה. למעשה, היא עלולה להצטמצם בעד 40%! לכן, חשוב מאוד להתייעץ עם סוכן פנסיוני שמתמחה בייעוץ פרישה. אנחנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח  מלווים ומייעצים לחוסכים מתי ואיך למשוך את הכספים, תוך התחשבות במצבם ומציעים להם מגוון רחב של אפשרויות שיוכלו לעזור להם לא פחות. השאירו פרטים ונשמח לעמוד לשירותכם.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ