מסלולי השקעה בקרן הפנסיה החדשה

קיימת חשיבות רבה לחיסכון לגיל הפרישה, כשהמטרה היא לצבור כמה שיותר כספים במהלך שנות החיסכון. לשם כך קיימים בקרן הפנסיה מסלולי השקעות שונים היכולים להשפיע באופן משמעותי על רווחי הקופה. במאמר זה נציג את המסלולים השונים ונעמוד על ההבדלים ביניהם.


מה צריך לדעת על קרן הפנסיה החדשה?

על מנת להניב כמה שיותר רווחים בקרן הפנסיה, יש צורך להשקיע, במיוחד בתקופה בה הריביות נמוכות ויש חשש מאינפלציה, את הכספים בקרן הפנסיה בצורה חכמה המתאימה לדרישות ולאופי העמיתים על מנת לנסות לצבור כמה שיותר כספים במהלך השנים על מנת שאלה יעניקו רווחה כלכלית בגיל הפרישה.

כיוון שלא כל העמיתים מעוניינים לקחת סיכון גדול מבחינת ההשקעות, חברות הביטוח מציעות מגוון מסלולים לעמיתים על מנת שיוכלו לבחור באופן גמיש את המסלול המועדף עליהם.


מהם מסלולי ההשקעה ביניהם ניתן לבחור?

ברירת המחדל כיום בהצטרפות לקרן הפנסיה הינם מסלולי השקעות הנקבעים בהתאם לגיל העמית. בנוסף, קיימים מסלולים סולידיים יותר היכולים להתאים למי שאינו מעוניין בסיכון גבוה ובתנודתיות, לעומתם, קיימים מסלולי השקעה אגרסיביים לחוסכים המעוניינים להגביר את הסיכון אך יחד עם זאת להגדיל את הסיכוי לתשואות גבוהות יותר לאורך זמן.


להלן פירוט מסלולי ההשקעה הקיימים בהתאם לתקנון האחריד בקרנות הפנסיה:

  • מסלול השקעה כללי: במסלול זה הכסף מושקע במוצרים שונים כמו אגרות חוב ומניות, בארץ ובחו״ל. הסיכון במסלול זה הוא מינימלי שכן ההשקעות מפוזרות וצמודות למדד.
  • מסלול השקעה אג״ח: במסלול זה יושקעו הכספים באגרות חוב בארץ ובעולם, בשיעור של בין 75% ל- 120% מנכסי המסלול. מסלול זה מתאים לאנשים המתחילים את החיסכון בגיל מבוגר ולא מעוניינים בסיכון, או לאנשים שלא מעוניינים להשקיע במניות.
  • מסלול אג״ח עד 15% מניות: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים: אג"ח סחירות ושאינן סחירות של חברות, ניירות ערך מסחריים, הלוואות שאינן סחירות לחברות, אג"ח להמרה, פיקדונות, אג"ח של ממשלת ישראל או אג"ח של ממשלות אחרות. חשיפה לאג"ח תהיה בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול.
  • מסלול השקעה מניות: במסלול זה יושקעו מרבית הכספים (עד 70%) במניות בארץ ובעולם, במוצרים שונים כמו קרנות נאמנות, קרנות השקעה ואגרות חוב. מסלול זה מתאים למי שמתחיל בגיל צעיר בחיסכון, כך שיוכלו לספוג את הטלטלות בשוק המניות, והציפייה היא לתשואות גבוהות בטווח הארוך.
  • מסלול השקעה הלכה: מסלול זה נחשב לסולידי. הכספים מושקעים באגרות חוב, צמודות למדד. במסלול זה יושקעו הכספים בהתאם לכללי ההלכה היהודית, במוצרים שונים.
  • מסלול השקעה לפי גילאים: ניתן לבחור במסלולים לבני 50 ומטה, מסלול לבני 50 עד 60, ובין מסלול לבני 60 ומעלה.

כיצד יודעים מהו המסלול המתאים ביותר?

אין ספק שכל מי שברשותו קרן פנסיה, מעוניין להגדיל את הרווחים עד כמה שניתן וכמה שיותר.

עם ריבוי המסלולים של קרנות הפנסיה אין ספק שהקושי לבחור את המסלול המתאים גובר.

לכן, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע שיאפיין את הצרכים ,האופי והרצונות של החוסך, יעניק הסבר מקיף על היתרונות של המסלולים הרלבנטיים ויסייע בהתאמת מסלול ההשקעה הנכון ביותר עבורכם.


יש לכם שאלות, או האם אתם זקוקים למידע נוסף בנוגע למסלולי ההשקעה השונים בקרן הפנסיה? צרו אתנו קשר בכל עת, ונשמח לתת לכם מענה בכל שאלה.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ