מה נדרש לצורך פתיחת קרן השתלמות?

אם אתם רוצים ליהנות מאפיק החיסכון היחידי שפטור ממס רווח הון, כנראה שאתם שוקלים פתיחת קרן השתלמות. מה נדרש לצורך זה, מי יכול ליהנות מזה, ומה חשוב לדעת על הנושא? כל הפרטים במאמר.

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון המיועד הן לשכירים והן לעצמאים. במקור היא שימשה בעיקר לצורך מימון השתלמויות, כנסים, קורסים ולימודים, אבל כיום היא משמשת כמוצר חיסכון לטווח הבינוני או הארוך. רבים מעוניינים בפתיחת קרן השתלמות מאחר והיא מוצר החיסכון היחידי כיום שניתן למשוך ממנו את הכסף תוך 6 שנים לכל מטרה ובפטור ממס רווח הון, ושמעניק הטבת מס בהפקדות השוטפות לעמית במעמד עצמאי. חשוב לציין כי ניתן להשאיר את הכסף בקרן ולהמשיך ליהנות מאפקט הריבית דריבית כדי ליהנות מתשואות מס רווח הון, למעשה אפשרות זו היא המומלצת.

פתיחת קרן השתלמות – למי זה מתאים?

למרות שמדובר במוצר חיסכון המיועד הן לעצמאים והן לשכירים, לא כל אחד יכול לפתוח לעצמו קרן השתלמות. פתיחת קרן השתלמות לשכירים תלויה בראש ובראשונה ברצונו של המעסיק להעניק אותה לעובדיו, בעיקר אם מדובר במגזר הפרטי. קרן ההשתלמות מוצגת ברוב המקרים כהטבת שכר עבור העובד, בונוס או צ'ופר ואפילו מהווה כמעין פיתיון על מנת למשוך עובדים לענפי משק מסוימים.

לעומת זאת במגזר הציבורי לרוב ישנם הסכמים קיבוציים או צווי הרחבה המחייבת את המעסיק בפתיחת קרן השתלמות לעובדים. כך או כך מי האחריות על פתיחת קרן השתלמות היא על המעסיק.

עם זאת חשוב לציין שפתיחת קרן השתלמות היא אולי בהסכמתו של המעסיק, אך הוא אינו יכול לחייב  אתכם באיזה גוף להפקיד את כספכם, וזאת על פי חוק. מומלץ להשוות בין הגופים, ולקבל החלטה מושכלת כדי שתוכלו למנף את ההשקעה שלכם ככל הניתן.

פתיחת קרן השתלמות במעמד עצמאי

שכיר שהוא גם עצמאים או עובד שהוא אך ורק עצמאי זכאי לפתוח לעצמו קרן השתלמות. למרות שפתיחת קרן השתלמות במעמד עצמאי היא על פניו פשוטה ואפשרית באופן דיגיטלי, מדובר בתהליך מורכב שדורש הכנה מראש ושיקול דעת, למי שמעוניין למנף את ההשקעה והחיסכון שלו. על פניו הצעד המתבקש הוא להשוות תשואות קרנות השתלמות. צעד זה בהחלט חשוב ואף הכרחי, אך הוא לאו דווקא מובן מאליו לכל אחד.

איך משווים בין קרנות השתלמות?

חשוב להשוות את התשואות במסלולים דומים, להתחשב בדמי הניהול שכל גוף גובה עבור ניהול החסכונות, לבחון את מדד שארפ שבוחן את מידת הסיכון שנטל על עצמו כל גוף מנהל כדי להגיע לתשואה מסוימת, לברר מהו היקף הנכסים של כל גוף ועוד.

לצורך השוואת קרנות השתלמות, תוכלו להיעזר באתר גמלנט של משרד האוצר שאכן מספק מידע מפורט על מרבית הנתונים שציינו בפסקה הקודמת. עם זאת, אנשים רבים טוענים שמדובר באתר מסורבל ולא ידידותי למשתמש.

איך להפוך את התהליך להרבה יותר פשוט, קל ונוח?

המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח ישמחו להתאים לכם את הקרן האידיאלית עבורכם. אנו משתמשים בטכנולוגיה חכמה שמשווה בין כל הקרנות של החברות המובילות בתחום ותוך התאמת מסלול המתאים ביותר עבורכם ולרצונכם. ברשותינו ניסיון של שנים רבות ואינספור לקוחות מרוצים. השאירו פרטים בטופס ואנו נדאג לחזור אליכם.

מוצרים נוספים

פוליסת חיסכון
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?צרו קשר כדי לקבל הצעה …
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.קראו עוד: מה זה תיקון 190?מהם ית…
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

קרן השתלמות פותחים רק עם המומחים!
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ