ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא הוא תנאי הכרחי כדי לקבל הלוואה מהבנק לצורך קניית בית או דירה. בשביל מה, מה הוא בעצם כולל והאם נדרש לעשות פוליסת ביטוח חיים כדי להצטרף אליו? כל התשובות במאמר שלפניכם.

מזל טוב, מצאתם את בית חלומותיכם! 

כדי באמת להגשים את החלום, תצטרכו לגייס את הסכום הנדרש, או במילים אחרות – לקחת הלוואה מהבנק. הלוואה זו תינתן לכם רק בתנאי שתרכשו ביטוח משכנתא. למה זה נדרש? כי הבנק רוצה להיות בטוח שבתור מלווה, הוא יקבל חזרה את הכסף שהוא נותן לכם. ואם חלילה, משהו יקרה לכם או שמא הנכס יפגע משמעותית – עדיין הוא יוכל לקבל את הכסף שמגיע לו מחברת הביטוח שלכם.

ביטוח משכנתא מגן עליכם

מעבר לכך שהביטוח מגן על הבנק, הוא מגן גם עליכם כמובן – כך תוכלו לשמור על ביתכם במקרה שייגרם נזק משמעותי לביתכם בעקבות נזקי מזג האוויר או אסונות טבע, או במקרה של מוות חלילה של המפרנס. בשעת צרה, לא תצטרכו לדאוג לתשלום המשכנתא, כי הביטוח ידאג לכסות את זה.
 

מה כולל ביטוח משכנתא?

מדובר בביטוח הכרחי, שגם מעוגן בחוק במדינת ישראל. מורכב משתי פוליסות בהן המוטב הוא הבנק המלווה:


– פוליסת ביטוח מבנה – כיסוי לנזקים שעלולים להיגרם למבנה הנכס הממושכן (דירה, בית וכו') בעקבות הצפה, שריפה, רעידת אדמה וכו', וכן  נזקים שנגרמים לאביזרים/חלקים הקשורים למבנה כמו אסלות, דלתות, חלונות, כיורים. כמו כן נזקים לצנרת ולמערכות המים במבנה. נזק לדירה עלול לגרום לפגיעה בערך הדירה וסיכון בהחזרת ההלוואה. הלווים עלולים בעקבות נזק משמעותי לפשוט רגל, ולהיכנס לחובות ללא דרך מוצא. הביטוח הוא הכרחי על מנת לספק מענה לבנק במקרים מסוג זה. שימו לב שהביטוח אינו מכסה את תכולת הדירה.

– פוליסת ביטוח חיים למשכנתא -כיסוי למקרה בו הלווים אינם יכולים לשלם את המשכנה כתוצאה ממוות או נכות. אם הלווה חלילה מגיע למצב של נכות שלא מאפשרת לו לעבוד או נפטר חלילה ואין לו ביטוח, לא יהיה מי שישלם את המשכנתא. לכן הביטוח נועד לספק את התשלומים שנותרו לבנק במקרים אלו. חשוב לדעת שלא מדובר בביטוח חיים סטנדרטי. ביטוח זה מספק מענה אף ורק בתחום המשכנתא, בעוד ביטוח ריסק (הסטנדרטי), מעניק למשפחה סכום חד פעמי שעוזר לה בזמן משבר. מדובר בביטוחים משלימים, שמספקים מענה לבעיות שונות. שימוש לב, יש הרבה אנשים שכבר יש להם ביטוח חיים במסגרת של קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, ושווה מאוד לבדוק.

לתשומת לב! ביטוח מבנה למשכנתא אינו תחליף לביטוח מבנה פרטי, המייצג את מלוא ערך הדירה, וכך גם אינו תחליף לביטוח חיים פרטי להגנת המשפחה.

אילו גורמים משפיעים על המחיר?

הפרמיה על ביטוח משכנתא כולל לרוב את שתי הפוליסות שהזכרנו מקודם, וקיימים מגוון גורמים שמשפיעים עליה, למשל:

  • גובה ההלוואה
  • הגיל שלכם
  • משך תקופת ההלוואה
  • האם מעשנים
  • ועוד

לא חייבים לרכוש דרך הבנק

יש סיכוי טוב שאם אתם באים לחתום על משכנתה בבנק, ינסו להציע לכם עסקת חבילה הכולל ביטוח משכנתא. אבל חשוב לזכור שהסוכן מטעם הבנק, לאו דווקא יחשוב על האינטרסים שלכם. חשוב לדעת שניתן לרכוש את הביטוח גם באופן עצמאי, על ידי סוכן ביטוח מטעמכם, ולאחר מכן הבנק יאשר את הפוליסות. רוב הסיכויים שכך תוכלו למצוא פוליסה עם כיסויים נרחבים יותר – למשל כיסוי לנזקי צד ג' וכיסוי לתכולה או ביטוח חיים במחיר ארטרקטיבי יותר. אז אל תתביישו להגיד לפקיד שאתם רוצים לבחון אופציות נוספות מחוץ לבנק. 

ניתן לחסוך ולמחזר את הביטוח

מסתבר שרוב האנשים לא בודקים כמה הם משלמים על ביטוח משכנתא, וחשוב לעשות זאת על מנת לצמצם בעלויות, שיכולות להצטבר לאלפי ואפילו לעשרות אלפי שקלים, ובמיוחד אם יש לכם ביטוח דרך הבנק. חשוב להיעזר בסוכן ביטוח מורשה על מנת לבצע השוואות ולבדוק את כדאיות המעבר לחברת ביטוח אחרות, מאחר ויש פרמטרים רבים שמשפיעים על כך.

הצוות שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח ערוך להעניק לכם ייעוץ בכל הקשור לביטוח משכנתא, ולהציע לכם מגוון פתרונות משתלמים מטעם חברות הביטוח המובילות בישראל. אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר בכל עת.

מוצרים נוספים

ביטוח אובדן כושר עבודה
ביטוח אובדן כושר עבודה נחשב לאחד הביטוחים החשובים ביותר שישנם כיום, והוא רלוונטי לכל אדם, ובמיוחד לבעלי משפחות התלויות במפרנס. מדוע לא כדאי לוותר על ביטוח אובדן כושר העבודה?המחשבה שלא נוכל לעבוד ולהתפרנס בכבוד, היא לא עניין שעובר לנו בראש באופן יומיומי. אך סיטוא…
ביטוח בריאות פרטי
מערכת הבריאות הציבורית אינה עומדת בעומס של כל האוכלוסייה במדינת ישראל, ולכן קורה שממתינים זמן רב לצורך בדיקות אבחון חשובות וניתוחים ולעצים אף צריך לממן תרופות שמחוץ לסל, טיפולים חדשניים וכדומה. ביטוח בריאות פרטי נועד כדי לעזור לכם במקרים אלה.מהו ביטוח בריאות פרטי?המע…
ביטוח מחלות קשות
מהו ביטוח מחלות קשות, באיזה מקרים הוא מעניק פיצוי, למי כדאי לעשות אותו ואיזה פיצוי תקבלו במידה ותאובחנו חלילה במחלה קשה? כל הפרטים במאמר ובסרטון שלפניכם.מהו ביטוח מחלות קשות?https://www.youtube.com/watch?v=fDGwpzvtHrcביטוח מחלות קשות הוא ביטוח המעניק פיצוי חד פ…
ביטוח נסיעות לחול
חוק בריאות ביטוח ממלכתי אינו תקף בחו"ל - הדבר עלול לחשוף אותנו בראש ובראשונה להוצאה כלכלית גבוה עקב מקרה בריאותי.ביטוח נסיעות לחו"ל או פוליסה לביטוח נסיעות לחו"ל מספקת הגנה כנגד מקרים אלו בדיוק ועוד..מהו ביטוח נסיעות לחו"ל? ישנם מספר רב של חברות ביטוח אשר משווקו…
ביטוח תאונות אישיות
ביטוח תאונות אישיות נותן לכם פיצוי כספי לכל מטרה במקרה של פגיעה בתאונה בבית, בעבודה, ברחוב ובכל מקום 24/7. מפברואר 2021 תכנס לתוקף הגדרה אחידה למושג תאונה: אירוע פתאומי, שלא תוכנן על ידי המבוטח וגרם לו נזק אשר מכוסה בפוליסה, למעט נזק שנגרם כתוצאה ישירה ממחלה.מדוע חש…
ביטוח נכות מתאונה
ביטוח נכות מתאונה (שמוכר גם בתור ביטוח נכות מקצועית) מספק מענה כלכלי להוצאות חד פעמיות הכרוכות במעבר של אדם בריא לחלוטין לתפקוד כנכה.ביטוח למקרה של נכות מתאונה משמש בדרך כלל כביטוח נוסף לפוליסת ביטוח החיים שברשותכם.מומלץ לרכוש ביטוח זה כרובד נוסף לביטוח למ…
ביטוח סיעודי
ביטוח, ובפרט ביטוח סיעודי, הוא מוצר מורכב הדורש הבנה מעמיקה יחסית. מרבית האנשים אינם מודעים לזכויותיהם בתחום וכן להבדלים הקיימים בין התכניות שחברות הביטוח מציעות.מטרתו של מדריך זה לסייע לך להבין מהו מצב סיעודי ומהן העלויות של אדם במצב כזה,מה אתה זכאי לקבל מהמדינה במקרה ש…
ביטוח חיים
המשפחה שלנו היא הדבר היקר ביותר שיש לנו, וכולנו רוצים לעשות כל מה שצריך כדי להבטיח את אושרם ובריאותם. אחת הדרכים לדאוג לכך שיהיו מאושרים גם בעתיד היא פשוט לדאוג שיהיה לכם ביטוח חיים.מה זה ביטוח חיים?https://youtu.be/5tMSa4ogkUAאין ספק שלא קל לדבר על העתיד …
ביטוח חיות מחמד Best Friend
במסגרת תוכנית הביטוח Best Friend תוכלו לקבל מענה ביטוחי לחיות המחמד, בפוליסה ייחודית ומקיפה שתאפשר לכם להעניק לחיית המחמד שלכם, את הטיפול הרפואי הטוב ביותר ובראש שקט בעת תאונה או מחלה.ביטוח לכלבים וחתולים מדוע כדאי לרכוש?הפוליסה מיועדת לביטוח כלבים וחתולים …

מאמרים נוספים בנושא

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ