אילו טעויות קריטיות אתם עושים בעת פרישה מעבודה?

הרבה אנשים חושבים שעם יציאתם לפנסיה, הם יכולים פשוט לנוח על זרי הדפנה. אבל מדובר בתהליך מורכב וחשוב, שאם נמנעים מלבצע אותו או מבצעים אותו לא נכון, ההשלכות הקשות לא יאחרו להגיע. אז איך להימנע מהטעויות האלה?

מה התהליך שאתם אמורים לעבור?

כשאתם יוצאים לפנסיה (ואפילו כשאתם מחליפים מקום עבודה), עליכם לבצע התחשבנות מס על כספי הפיצויים, מענקי הפרישה ותשלומי הפנסיה החודשית, ובמקביל למסור כל מיני אישורים ממס הכנסה הן לקופות השונות שמספקות לכם את הפנסיה והן למעסיק שמשלם את מענק הפרישה. לפעמים החשש מהביורקרטיה שנתפסת בתור מסע מפרך, שאננות יתר, חוסר מודעות ורצון עז לנוח ולצאת לחופש, גורם לאנשים לעשות טעויות משמעותיות בדרך, שפשוט פוגעות להם בפנסיה. 

5 טעויות גורליות שכדאי להימנע מהם בפרישה

1. אי טיפול או השתהות ניכרת בהליך סיום העבודה – להתמהמהות או להתעלמות מהצורך לדרוש את מה שמגיע לכם בסיום העבודה יש מחיר: תשלומי מס כבדים, שלילת חלק מהאפשרויות לתכנון מס, הוצאות מיותרות, דרישות להגיד דוחות שנתיים למס הכנסה שהיה ניתן לחסוך, קושי לאתר מסמכים ישנים ועוד. כדי להימנע כך חשוב להצטייד בכל המסמכים שאתם צריכים כדי למסור אותם למס הכנסה, לקבל אישורים ממס הכנסה ולמסור אותם לקופות ולמשלמים שלכם.
   
   
2. חתימה "עיוורת" על טופס 161 א' – עובדים רבים חותמים על טופס 161 א' ריק לחלוטין ומאפשרים למנהל ההסדר הפנסיוני או למעסיק להשלים את הנתונים מבלי שראו קודם דיווח רשמי של המעסיק (טופס 161 חתום) וללא הזדמנות לקבל ייעוץ מס בעניין זה.
   
   
3. אי-בדיקה שכל כספי הפיצויים מופיעים בטופס 161 – מעסיקים רבים, ביניהם גם גופים מובילים ומוסדות ממשלתיים וציבוריים, אינם מדווחים על כל כספי הפיצויים שנצברו בכל מוצרי החיסכון של העובד. דיווח חלקי עלול לבלבל אתכם ואף לצנוע מכם להמציא אישורי מס לכל הקופות כדי לממש את כל כספי הפיצויים שמגיעים לכם.
   
   
4. אי-העברה של אישורי המס להמשך טיפול הקופות ואי-בדיקת ניכוי מס במקור – לא מספיק לפנות למס הכנסה. חשוב מאוד לקבל את האישורים ולהעביר אותו לקופות ולוודא שהן מנכות מס במקור, לפי הנחיות פקיד השומה. אי ניכוי מס במקור עלול למנוע בהמשך את האפשרות לפריסה של פיצויים שחייבים במס (במידה ורלבנטי), תשלום מס גבוה, לפנות שוב למס הכנסה וכו'.
   
   
5. אי הגשת דוחות שנתיים למס הכנסה במועד – הרבה פורשים שוכחים להגיש דוחות שנתיים למס הכנסה בזמן במהלך תקופת הפרישה. אחרים שוכחים לבצע בזמן "חרטה מרצף זכויות פיצויים", אחרים שוכחים לבצע תיאום מס או לקבל את זכויותיהם. לכל שכחה שכזו יש מחיר בסופו של דבר, שהיה ניתן להימנע ממנו.

 ייעוץ פרישה יעזור לכם לפרוש בראש שקט

כולנו עושים טעויות ולוקים בשכחה, חוסר מודעות ותשומת לב, שאננות וכו'. זה מה שהופך אותנו לאנושיים. עם זאת, חשוב להיערך לפרישתכם מראש. אתם לא צריכים להפוך למומחים בתחום, אבל כן להיעזר במומחי ייעוץ פרישה שיעזרו לכם להימנע מטעויות כאלה ואחרות, ולעזור לכם להתחיל את הפנסיה שלכם ברגל ימין ובראש נקי מדאגות. אתם מוזמנים לפנות אל המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עוד היום ונשמח לעזור לכם.