אילו טעויות קריטיות אתם עושים בעת פרישה מעבודה?

הרבה אנשים חושבים שעם יציאתם לפנסיה, הם יכולים פשוט לנוח על זרי הדפנה. אבל מדובר בתהליך מורכב וחשוב, שאם נמנעים מלבצע אותו או מבצעים אותו לא נכון, ההשלכות הקשות לא יאחרו להגיע. אז איך להימנע מהטעויות האלה?

מה התהליך שאתם אמורים לעבור?

כשאתם יוצאים לפנסיה (ואפילו כשאתם מחליפים מקום עבודה), עליכם לבצע התחשבנות מס על כספי הפיצויים, מענקי הפרישה ותשלומי הפנסיה החודשית, ובמקביל למסור כל מיני אישורים ממס הכנסה הן לקופות השונות שמספקות לכם את הפנסיה והן למעסיק שמשלם את מענק הפרישה. לפעמים החשש מהביורקרטיה שנתפסת בתור מסע מפרך, שאננות יתר, חוסר מודעות ורצון עז לנוח ולצאת לחופש, גורם לאנשים לעשות טעויות משמעותיות בדרך, שפשוט פוגעות להם בפנסיה. 

5 טעויות גורליות שכדאי להימנע מהם בפרישה

  1. אי טיפול או השתהות ניכרת בהליך סיום העבודה – להתמהמהות או להתעלמות מהצורך לדרוש את מה שמגיע לכם בסיום העבודה יש מחיר: תשלומי מס כבדים, שלילת חלק מהאפשרויות לתכנון מס, הוצאות מיותרות, דרישות להגיד דוחות שנתיים למס הכנסה שהיה ניתן לחסוך, קושי לאתר מסמכים ישנים ועוד. כדי להימנע כך חשוב להצטייד בכל המסמכים שאתם צריכים כדי למסור אותם למס הכנסה, לקבל אישורים ממס הכנסה ולמסור אותם לקופות ולמשלמים שלכם.

  2. חתימה "עיוורת" על טופס 161 א' – עובדים רבים חותמים על טופס 161 א' ריק לחלוטין ומאפשרים למנהל ההסדר הפנסיוני או למעסיק להשלים את הנתונים מבלי שראו קודם דיווח רשמי של המעסיק (טופס 161 חתום) וללא הזדמנות לקבל ייעוץ מס בעניין זה.

  3. אי-בדיקה שכל כספי הפיצויים מופיעים בטופס 161 – מעסיקים רבים, ביניהם גם גופים מובילים ומוסדות ממשלתיים וציבוריים, אינם מדווחים על כל כספי הפיצויים שנצברו בכל מוצרי החיסכון של העובד. דיווח חלקי עלול לבלבל אתכם ואף לצנוע מכם להמציא אישורי מס לכל הקופות כדי לממש את כל כספי הפיצויים שמגיעים לכם.

  4. אי-העברה של אישורי המס להמשך טיפול הקופות ואי-בדיקת ניכוי מס במקור – לא מספיק לפנות למס הכנסה. חשוב מאוד לקבל את האישורים ולהעביר אותו לקופות ולוודא שהן מנכות מס במקור, לפי הנחיות פקיד השומה. אי ניכוי מס במקור עלול למנוע בהמשך את האפשרות לפריסה של פיצויים שחייבים במס (במידה ורלבנטי), תשלום מס גבוה, לפנות שוב למס הכנסה וכו'.

  5. אי הגשת דוחות שנתיים למס הכנסה במועד – הרבה פורשים שוכחים להגיש דוחות שנתיים למס הכנסה בזמן במהלך תקופת הפרישה. אחרים שוכחים לבצע בזמן "חרטה מרצף זכויות פיצויים", אחרים שוכחים לבצע תיאום מס או לקבל את זכויותיהם. לכל שכחה שכזו יש מחיר בסופו של דבר, שהיה ניתן להימנע ממנו.

 ייעוץ פרישה יעזור לכם לפרוש בראש שקט

כולנו עושים טעויות ולוקים בשכחה, חוסר מודעות ותשומת לב, שאננות וכו'. זה מה שהופך אותנו לאנושיים. עם זאת, חשוב להיערך לפרישתכם מראש. אתם לא צריכים להפוך למומחים בתחום, אבל כן להיעזר במומחי ייעוץ פרישה שיעזרו לכם להימנע מטעויות כאלה ואחרות, ולעזור לכם להתחיל את הפנסיה שלכם ברגל ימין ובראש נקי מדאגות. אתם מוזמנים לפנות אל המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עוד היום ונשמח לעזור לכם.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ