ביטוח מנהלים או קופת גמל – מה עדיף?

אם אתם מתלבטים אם עדיף לכם לחסוך באמצעות ביטוח מנהלים או קופת גמל, הגעתם למקום הנכון. במאמר זה נשווה עבורכם בין המוצרים הפנסיוניים האלה, ונעמוד על היתרונות של כל אחד מהם.

בדומה לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל הם גם כן למעשה שני מוצרים פנסיונים. כלומר:  בשניהם תוכלו לבצע הפקדה חודשי קבועה, במטרה לצבור כספים שתקבלו בעתיד, כשתפרשו מעבודתכם. עם זאת, יש כמה וכמה הבדלים בין שני אפיקי החיסכון האלה, שיכולים להשפיע מאוד הן על הוצאתכם השוטפות והן על גובה קצבת הפנסיה שתקבלו.

מה ההבדל בין ביטוח מנהלים וקופת גמל?

קיימים 5 הבדלים משמעותיים בין שני המוצרים והם:

מבחינת מרכיב החיסכון – קופת גמל בנויה מרכיב חיסכון יחיד, שבו מאוגדים הן הכספים שהמעסיק מפריש עבורכם, והן את הכספים שלכם. הכספים מנוהלים על ידי קרן השקעות, עד שתחליטו לפדות אותם. לעומת זאת, ביטוח מנהלים הוא למעשה ביטוח חיים המשלב בתוכו חיסכון פנסיוני שתוכלו ליהנות ממנו עם הגיעכם לגיל הפרישה.

מבחינת המרכיב הביטוחי – קופת גמל איננה כוללת בתוכה מרכיב ביטוחי, אלא אך ורק רכיב חסכוני. לעומת זאת, ביטוח מנהלים מכיל בתוכו ביטוח חיים שנועד לספק מענה למשפחתו של המבוטח במקרה מצער של מוות בטרם עת, בהתאם לסכום שנקבע מראש על יד המבוטח. כמו כן ביטוח מנהלים כולל ביטוח אובדן כושר עבודה, שנועד לכסות מקרה שבו המבוטח יאבד את יכולתו לעבוד.

מבחינת עלויות שוטפות – בקופת גמל דמי הניהול נחשבים יחסית נמוכים, ניתנים לבחינה ולמו"מ, ונגבים מסך הכספים שנצברו בקופה ובנוסף תשלמו גן דמי ניהול מסך הפרמיה החודשית (כדאי לדעת שדמי הניהול המקסימליים שהן יכולות לגבות מוגדרים בחוק). עם זאת, מאחר ומדובר באפיק חיסכון שאינו כולל רכיב ביטוחי, תאלצו לשאת בעלויות נוספות. בביטוח מנהלים דמי הניהול נקבעים על יד חברות הביטוח, שמתחרות זו בזו.

מבחינת אופן קבלת הכספים – בקופת גמל, כשהחוסך מגיע לגיל פרישה, הוא רשאי לבחור אם למשוך את הכספים כקצבה חודשית, סכום חד פעמי או שילוב של שניהם. לעומת זאת בביטוח מנהלים תקבלו מדי חודש סכום קבוע, כלומר קצבה חודשית. אך אם חסכתם יותר, תוכלו לבחור אם למשוך את היתרה כקצבה או בתשלום חד פעמי. כמו כן, חשוב לדעת, שיש ברשותכם כספים בביטוח מנהלים שחסכתם עד שנת 2008, תוכלו למשוך את כל הכסף כתשלום חד פעמי.

מבחינת שינויים בתנאים – בקופת גמל התנאים מוסדרים באמצעות תקנון שניתן לשינוי ע"י הקרן עצמה, כראות עיניה. בביטוח מנהלים קיים חוזה אישי בין המבוטח לחברת הביטוח, ואין אפשרות לשנותו.

ומה לגבי הפקדות לחיסכון?

תקרת ההפרשות לעמית ולמעסיק היא זהה בשני אפיקי החיסכון הפנסיוני. המבוטח יכול להפריש עד 7% מהשכר החודשי, ועד 7.5% מהשכר החודשי עבור הפרשות המעביד כתגמולים.

אז לסיכום – קופת גמל או ביטוח מנהלים?

כפי שניתן לראות, לכל מכשיר חיסכון יש את היתרונות הייחודיים שלו. לכן, אין אפשרות להגיד באופן גורף שמוצר מסוים עדיף על האחר, כי לכל אחד מהחוסכים יש את השיקולים האישיים שלו. עדיין מתלבטים איפה לחסוך? דברו עם המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח. השאירו פרטים ונשמח לעזור לכם לקבל את הבחירה הנכונה והמתאימה ביותר בשבילכם.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא ...
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים.גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פ ...
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו ...
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות.בקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים ליהנות מהפקדת סכומים שוטפת ללא כל הגבלה על גובה הסכום המופקד. בשונה מקרן הפנסיה המקיפה בקרן הפנסיה הכללית 100% מכספי החסכון מושקעים ...
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ ...
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא ...
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס ...
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs ...
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs ...

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ
דילוג לתוכן