החזר מס על ביטוח חיים

מפקידים כספים על מנת לדאוג לעתיד של המשפחה במקרה מוות חלילה? יש לכם ביטוח חיים למשכנתא? יתכן מאוד שמגיע לכם החזר מס על ביטוח חיים. איך ממשים אותו ולמה חשוב לשים לב?

מדינת ישראל פועלת מתוך רצון עז לעודד את אזרחיה לחסוך לקראת גיל פרישה ולחסוך למקרי מוות. עידוד זה בא לידי ביטוי באמצעות פקודת מס הכנסה, אשר מעניקה הטבות מס לכל מי שמפקיד כספים במסגרת ביטוח חיים.

מהי הטבת מס?

הטבה כשמה כן היא: חלק מהתשלום ששילמתם לצורך חיסכון, המדינה מחזירה לכם באמצעות הטבה שנקראת החזר מס.

כאשר אדם משלם מס יתר על המידה לאורך השנה, הוא זכאי לקבל חלק מהכסף חזרה. מצב כזה קורה עקב חישוב שגוי של צפי הכנסתו במהלך השנה, אבל גם בגין כל מיני פעולות שהאדם מבצע, והמדינה מעוניינת לעודד ולחזק אותו בזכותן.

הטבת המס יכולה לבוא גם לידי ביטוי ב- 2 דרכים נוספות: ניכוי מס (הפחתת הסכום החייב במס) או זיכוי (הפחתת אחוז המס הנדרש לתשלום).

רוב האנשים כלל אינם מודעים שהמדינה מציעה החזר מס על הפקדות לביטוח חיים ועל הפקדות כספים נוספות, והמטרה שלנו היא להנגיש לכם את המידע החשוב הזה.

החזר מס על ביטוח חיים והפקדות נוספות

כל מי שביצע לאורך השנים הפקדות לביטוח חיים, זכאי ליהנות מהחזר מס ובשיעור גבוה יחסית. כל אדם, בין אם הוא עצמאי ובין אם הוא שכיר, רשאי להפקיד כספים לביטוח מסוג זה.

קיימים שלושה סוגים עיקריים של ביטוח חיים: ביטוח ריסק שמעניק סכום חד פעמי במקרה של מוות ומוצרי פנסיה (קרן פנסיה וביטוח מנהלים) שכוללות בתוכן הן רכיב של פיצוי במקרה מוות והן רכיב של חיסכון לגיל פרישה. כמו כן קיימת אפשרות לחסוך לפנסיה באמצעות קופת גמל, אך מדובר במוצר שאינו כולל רכיב ביטוחי, אל רק את רכיב החיסכון. בנוסף קיים ביטוח חיים למשכנתא – שבו המוטב הוא הבנק, וגם אם אתם מפקידים אליו מגיע לכם החזר מס.

כך או כך, לפי סעיף 45(א) לפקודת מס הכנסה תקבלו החזר מס בגובה 25% מסך ההפקדות שביצעתי לביטוח חיים.

שימו לב לגובה ההפקדות שלכם

חשוב לדעת שהמדינה קבעה תקרת הפקדה העומדת על כ- 34,000 ש"ח בשנה. כל עוד הפקדתם כספים עד לסכומים אלה, תוכלו ליהנות מאותן הטבות מס שהזכרנו.

כמו כן מומלץ לזכור שמה שמשנה זה מי משלם ולא מי המבוטח! כלומר אם אתם אלה שמשלמים, אתם אלה שצריכים להגיש בקשה להחזר מס על ביטוח חיים,

זה הזמן לדאוג לעתיד של משפחתכם, ולנצל את ההטבות לטובתכם!

הסוכנים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח מתמחים בהתאמת ביטוחים אידיאלית עבורכם ועוזרים לכם לנצל את כל הטבות המס המגיעות לכם. פנו אלינו עוד היום לקבלת פרטים נוספים וליעוץ פנסיוני על חסכונות ארוכי טווח.