איך לבחור קרן פנסיה?

בחירת קרן פנסיה היא משימה שאין להקל בה ראש, כיוון שהיא עשויה להשפיע באופן ניכר על גובה קצבת הפנסיה שתקבלו לאחר שתגיעו לגיל פרישה וכמובן להשפיע על איכות חייכם. אז איך לבחור קרן פנסיה נכון? הנה 3 דברים שכדאי שתשימו לב אליהם.

1) איך בוחרים קרן פנסיה? קודם כל משווים תשואות

אנשים רבים שואלים את עצמם רגע לפני בחירת הקרן הרצויה, איזו קרן פנסיה הכי טובה, כדי לקבל את ההחלטה הנכונה. על מנת לקבל תשובה לשאלה זו, חשוב לבצע השוואת קרנות הפנסיה, ובדגש על התשואות שלהן.

אמנם אף אחד לא יודע כיצד תתנהג כל קרן בעתיד, אבל התשואות שכל גוף מנהל השיג בעבר, מרמזות לנו מעט על מה שיקרה בטווח הארוך. כדי שההשוואה תהיה מדויקת ככל הניתן, כדאי להשוות בין תשואות לאורך תקופה ארוכה. באתר כמו גמל נט תוכלו לבדוק את התשואות בראייה של 3 שנים ואפילו 5 שנים לאחור. פרספקטיבה כזו מטשטשת הטיות נקודתיות, ומאפשרת לנו לראות את התמונה המלאה.

2) מדד שארפ – איך לבחור קרן פנסיה בהתאמה אישית?

אחד האלמנטים הקריטיים להשוואה בין קרנות פנסיה היא לבחון את המסלול הרלבנטי אליכם. פרמטרים כמו גיל, מצב משפחתי, רמת הסיכון והסיכוי המועדפת ועוד. כל אלה חשובים על מנת לבחור מסלול השקעה נכון עבור כספי הפרישה שלכם.

בהקשר זה חשוב להכיר את מדד שארפ, שמאפשר לנו לקבל מידע על היחס בין הפוטנציאל לתשואה לבין רמת הסיכון. ככל שהמדד גבוה יותר זה סימן שהקרן הצליחה להגיע לתשואה נאה יותר, ובסיכון שנחשב לנמוך.

ניתן דוגמה: אם קיימות 2 קרנות פנסיה עם תשואה דומה ואתם מתלבטים איזו מהן לבחור, כדאי לשים לב למדד שארפ: במידה ולאחת מהן יש מדד שארפ גבוה יותר מהאחרת, היא פחות מושפעת מהתנודתיות של שוק ההון, ולכן היא עדיפה יותר. ואם לשתי הקרנות יש מדד שארפ זהה? נעדיף את הקרן שיש לה תשואה גבוהה יותר.

3) בחירת קרן פנסיה תוך התחשבות בדמי הניהול

נתון נוסף שעשוי להשפיע על בחירתכם הוא דמי הניהול שתשלמו לגוף המנהל. לפי חוק, ניתן לגבות עד 6% מכל הפקדה ועד 0.5% מהסכום המצטבר בקרן שלכם. עם זאת, בפועל, דמי הניהול הממוצעים נעים סביב ה- 2.3% על כל הפקדה וסביב ה- 0.25% על סכום הצבירה. שימו לב שקיימות גם 4 קרנות פנסיה ברירת מחדל, שבהן משלמים דמי ניהול נמוכים ביותר. למה זה חשוב לדעת? כי דמי הניהול בסופו של דבר משפיעים מאוד על גובה הקצבה שתקבלו לאחר פרישתכם.

הבחירה נמצאת בידיים שלכם

קיימים פרמטרים נוספים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת קרן פנסיה. למשל: רמת השירות שהחברות נותנות לפי דירוג של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון ומשרד האוצר, האיזון האקטוארי של הקרנות ועוד.

לכן, אם אתם רוצים לעשות בחירה מושכלת, פשוט פנו אל המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח. אנחנו מעמידים לשירותכם סוכני ביטוח מנוסים ומעודכנים שישמחו לשקלל עבורכם את כל הפרמטרים החשובים, שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם, כדי שתשרת אתכם היטב בשנות הפנסיה שלכם.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ