חיסכון פיננסי – התחליף המושלם לתוכניות החיסכון בבנקים

אם פעם הכסף שלנו היה מופקד בבנק והיינו יכולים ליהנות מריביות סבירות, הרי שהמצב כבר מזמן לא ככה. כסף ש"שוכב" בעו"ש או אפילו בפק"מ פשוט נכנס לתרדמת בעקבות הריביות הנמוכות. בשביל זה כדאי שיהיה לכם חיסכון פיננסי – תוכנית החיסכון של חברות הביטוח.

מה זה חיסכון פיננסי?

בשנים האחרונות הריבית הנמוכה שמציע הבנק על החסכונות שלנו גורמת ליותר ויותר אנשים לחפש אחר אלטרנטיבה ראויה שתאפשר להם ליהנות יותר מכספם. אם גם אתם החלטתם לבחון את הנושא של חיסכון פיננסי (המכונה גם פוליסה פיננסית או פוליסת חיסכון), הגעתם למקום הנכון. מדובר באפיק השקעה המתאים בעיקר למי שמחפש תוכנית חיסכון לטווח הקצר או הבינוני, אשר מאפשר התאמה אישית בהתאם ליכולותיכם הכלכליות ולאופי ההשקעתי שלכם.

מהם היתרונות של חיסכון פיננסי?

מעבר לפוטנציאל תשואה טוב יותר על כספי החיסכון שלכם, תוכלו ליהנות מגוון רחב של יתרונות:

  • משיכה בכל רגע נתון – הכסף נשאר נזיל לחלוטין. אין צורך לחכות לנקודות יציאה ותוכלו למשוך אותו בכל רגע נתון ללא קנסות או עמלות פירעון וכדומה.
  • גמישות בהפקדות – תוכלו להפקיד הפקדות חודשיות קבועות החל מ- 200 ₪ ו/או הפקדות חד פעמיות החל מ- 10,000 ₪ לצד סכומים מזדמנים. תוכלו גם לשלב בין שני סוגי ההפקדות יחד.
  • גמישות באופן משיכת הכספים – תוכלו לבחור אם למשוך את כל הסכום בבת אחת מתוכנית חיסכון פיננסי, בתשלומים חודשים או כקצבת פרישה לכל החיים
  • התאמה אישית – תוכלו לבחור בין מגוון מסלולי השקעה היכן להשקיע את כספכם, בהתאם לרמות הסיכון המועדפות עליכם בתמהיל המאפשר לכם התאמה מושלמת להעדפותיכם. המעבר בין המסלולים הוא חופשי לחלוטין, ללא כל עלות שהיא!
  • אפשרות להשתמש בחיסכון הפיננסי לטובת הילדים – אמנם כיום יש תוכנית חיסכון לכל ילד במסגרת ממשלתית, אך כמות הכסף שניתן לחסוך באמצעותה היא לא מספקת כדי באמת לעזור לילדינו. כאן לא תהיו מוגבלים בכמות הכסף שתוכלו להפקיד כדי לאפשר לו לצמוח ובבוא היום למשוך אותו לצורך תמיכה בילדיכם והגשמת חלומותיהם.
  • עלויות משתלמות – במסגרת חיסכון פינני תצטרכו לשלם רק דמי ניהול, הנקבעים במועד הצטרפותכם ומובטחים לכל אורך תקופת החיסכון. דמי הניהול המקסימליים מוגבלים לפי חוק, ובפועל התחרות בין חברות הביטוח מוזילה אותם משמעותית, ואף תוכלו להתמקח עליהם. לא תצטרכו גם לשלם דמי משמרת, שיעור הוספה או עמלות קנייה ומכירה.
  • תשלום מס רווחי הון רק בעת משיכה – תשלום מס רווחי הון יידרש רק בעת משיכת הכסף. לא תשלמו מס רווחי הון בעת מעבר בין מסלולי השקעה.
  • הטבות מס בגיל פרישה – פתחתם חיסכון פיננסי בעת פרישה או לקראת הגמלאות? תוכלו לקבל פטור על מס רווחי הון בהתאם לסעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה
  • אפשרות להוספת מרכיבים ביטוחיים – פוליסת חיסכון, למרות שמה, היא רכיב חיסכון טהור ואין בה שום רכיב ביטוחי. עם זאת, מאחר ומדובר באפיק השקעה המנוהל ע"י חברות ביטוח, תוכלו "על הדרך" לבדוק את התיק הביטוחי שלכם ולהוסיף את הביטוחים החסרים לכם, למען השקט הנפשי שלכם ולהרחבת הבסיס הכלכלי שלכם ושל יקירכם.

אז מה הצעד הבא שעליכם לעשות?

אם התרשמתם מכל היתרונות שיש במסגרת חיסכון פיננסי, אם אתם רוצים להצטרף לתוכנית כזו או אם אתם מעוניינים לברר על אפשרויות חיסכון אחרות – הגעתם למקום הנכון! המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומדים לשירותכם בכל שאלה שהיא. צרו איתנו קשר ונשמח לחזור אליכם בהקדם.

מוצרים נוספים

קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר.מהי קרן השתלמות?הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מה…
פוליסת חיסכון
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?צרו קשר כדי לקבל …
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.קראו עוד: מה זה תיקון 190?מהם ית…
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

חיסכון פיננסי פותחים רק עם המומחים!
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ