קרן השתלמות

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר.

מהי קרן השתלמות?

הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של המעסיק או על עצמאי שמפקיד לקופה בעצמו. 

מי יכול ליהנות מאפיק חיסכון זה?

שכירים – במקומות מסוימים, כחלק מתנאי ההעסקה, נהוג שהמעסיק פותח עבור עובדיו קרן השתלמות. לעתים הדבר מותנה בעבודה רצופה במשך כמה שנים, ולפעמים מקבלים את ההטבה הזו כבר מהיום הראשון. מדובר בבונוס משמעותי, לאור העובדה שהוא מפקיד עבורכם 7.5% מגןבה שכר הברוטו שלכם, ואתם תפקידו 2.5% נוספים משכרכם, כלומר מדי חודש תחסכו 10% משכרכם. העובד יהנה מפטור ממס ריווחי הון הן על ההפקדות שנוכו ממנו והן על החלק שהועבר מהמעסיק, בהתאם לגובה תקרת המס. לצורך פתיחת חשבון שכיר יש לקבל את אישורו של המעסיק לפתיחה ולהפקדות לקופה.

חשוב לדרוש ולשאוף שתהיה לכם את ההטבה הזו כחלק מתנאי ההעסקה, אך זכרו שבניגוד לקרן פנסיה שמקום העבודה מחויב לתת לכם לאחר 3 חודשים, כאן מדובר רק בטוב הלב ובנדיבותו של המעסיק.  

עצמאיים -במידה ואתם עצמאים – תוכלו לפתוח קרן השתלמות ולהפקיד בה כמה כסף שתרצו, עד לתקרה שנקבעת מדי שנה. תוכלו להפקיד כספים בקרן באופן קבוע מדי חודש, או אחת לתקופה בהתאם לרצונכם. על מנת לפתוח קרן השתלמות במעמד עצמאי יש לפנות לאחד מהגופים הפיננסיים המנהלים קרנות השתלמות או לסוכנים מטעמם  ולהעביר תעודת עוסק מורשה או אישור על ניהול פנקסי חשבונות במס הכנסה.

משיכת קרן השתלמות – יתרונות וחסרונות

את הכספים שנצברו בקרן ההשתלמות ניתן למשוך לאחר 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה ללא תשלום מס על ריווחי ההון ובמידה והיו כאלה ועד תקרת הפקדה מוגבלת. ניתן להמשיך לחסוך גם למשך זמן ארוך יותר מ- 6 שנים ולהינות מפטור ממס ריווחי הון במועד המשיכה הרלבנטי. 

שימו לב שניתן למשוך את הכספים גם אם ממשיכים להפקיד אליה. בדיוק בגלל סיבה זו עדיף שלא למהר למשוך את הכספים שצברתם, ולהמשיך להפקיד אליה כסף, על מנת ליהנות מהתשואות ומנזילות הכסף, וליהנות מהיתרון העיקרי של אפיק זה – פטור ממס רווחי הון (25% מהרווח שצברתם).

טיפ: יש לכם מספר קרנות והחלטתם שאתם בכל זאת רוצים למשוך את הכסף? בקשו החלת ותק על הקרן . מדובר בתהליך שמאפשר להשתמש בוותק של הקרן הנזילה על הקרנות הלא נזילות, כדי למשוך את כל הכספים עו לפני תום מועד החיסכון. 

איך פותחים קרן השתלמות?

על מנת לפתוח קרן במעמד עצמאי יש לפנות לאחד מהגופים הפיננסיים המנהלים קרנות השתלמות או לסוכנים מטעמם  ולהעביר תעודת עוסק מורשה או אישור על ניהול פנקסי חשבונות במס הכנסה. לצורך פתיחת חשבון שכיר יש לקבל את אישורו של המעסיק לפתיחה ולהפקדות לקופה.

מה כדאי לדעת לפני שפותחים קרן?

קרן השתלמות ניתן לפתוח בבנק, באמצעות סוכני הביטוח, משווקים העובדים בבתי השקעות ובאופן דיגיטלי. רצוי לערוך סקר שוק שבו תבדקו את עלויות דמי ניהול הנדרשים והישגי הגוף המוסדי בניהול השקעות או במילים אחרות להשוות תשואות של קרנות השתלמות במסלולים השונים. אם יש לכם כבר קרן ואתם לא מרוצים מהביצועים שלה או מדמי הניהול שאתם משלמים עליה, כדאי גם לבדוק את הנושא של ניוד קרן השתלמות. כמובן שניתן להתייעץ עם סוכן פנסיוני מקצועי ומנוסה כדי להתייעץ בכל עניין הנוגע לכך. 

יש לכם שאלות, או האם אתם זקוקים למידע נוסף בנוגע לקרן לשכירים או עצמאים? צרו קשר עם פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח בכל עת, ואנחנו נשמח לתת לכם מענה בכל שאלה. 

מוצרים נוספים

פוליסת חיסכון
מהי פוליסת חיסכון?מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?…
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
קופת גמל להשקעה
מהו תיקון 190 ועבור מי הוא מתאים?תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.ht…
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ
Skip to content