יש לא מעט אנשים שחוששים מאוד מעולם הביטוח. לפעמים החשש נובע מאמונה טפלה ("אם אדבר על ביטוח, משהו רע יקרה לי") ולפעמים החשש נובע מהשפה של התחום ("מבחינתי לדבר עם סוכן ביטוח זה כמו לדבר סינית"). אז כדי לעזור לכם להתגבר על החששות ולהרגיש יותר בנוח עם שפת הביטוח, החלטנו להכין לכם מילון מונחים ומושגים שכדאי שתכירו.
למה זה חשוב?
נכון, זה מפחיד לחשוב מה יקרה לנו וליקירינו אם חלילה משהו רע יקרה, אבל לצערנו – זה לא אומר שזה לא יקרה אם לא תדברו על זה. וכדי להיות מוכנים לכל תרחיש, וליהנות משקט נפשי – צריך לרכוש ביטוחים. רק ביטוחים יעזרו להוריד מכם את הנטל הכלכלי שמתלווה לאירועים קשים, ויאפשר לכם להתרכז בשיקום ובהחלמה, ולאפשר לכם ולמשפחתכם להמשיך ליהנות מאותה רמת החיים שאליה אתם רגילים.
אילו מושגים כדאי להכיר?
אם תכירו כמה מהמושגים הנפוצים בעולם הביטוח, תוכלו להבין יותר בקלות את הביטוחים שמציעים לכם ולדעת על מה אתם בדיוק חותמים בעת רכישתם. אז הנה כמה מהביטויים שככל הנראה סוכן הביטוח ידבר אתכם עליהם:
- פוליסת ביטוח – החוזה שנחתם ביניכם לבין חברת הביטוח. מסמך זה מפרט את סוגי הביטוחים שרכשתם, כמה זה עולה לכם, את סכום הפיצויים שתקבלו במידת הצורך, את תוקף הפוליסה והתנאים לקיומה וכן את הגורמים שיקבלו את הפיצוי הכספי.
- תקופת הכשרה – תקופה שמתחילה מרגע רכישת הפוליסה ועד שהביטוח נכנס לתוקפו בפועל. בדרך כלל, תקופה זו נמשכת כ- 3 חודשים, שבהם תשלמו לחברת הביטוח את התשלום החודשי, אך במידה ויגרם לכם חלילה אירוע ביטוחי בתקופה זו, עדיין חברת הביטוח לא תשלם לכם פיצוי או שיפוי בגין אירוע זה. לאחר תקופה זו, כן תביעתכם תיבדק ולרוב תשולם.
- תקופת המתנה – התקופה שחלה מהרגע שבו מתרחש אירוע ביטוחי כלשהו ועד לרגע קבלת תשלום הפיצוי. משך תקופת ההמתנה מפורט בכל פוליסת ביטוח.
- חובת הגלוי – חובה המוטלת על כל מבוטח, וגם עליכם. חובה זו מחייבת אתכם לספק את כל המידע העשוי להשפיע על שיקול הדעת של חברת הביטוח בצורה אמינה וכנה. בעת תביעה, חברת הביטוח בוחנת את התיקים הרפואיים שלכם ומסמכים נוספים, ובמידה והיא מגלה שלא סיפקתם לה מידע חיוני, היא עלולה לדחות את התביעה שלכם.
- פרמיה – התשלום שאתם משלמים עבור קבלת הביטוח. לעתים תשלום הפרמיה הוא חד שנתי (למשל בביטוחי רכב), אך לרוב הוא נגבה מכם מדי חודש. חשוב לדעת כי ברגע שבו אתם מפסיקים מסיבה כלשהי לשלם את הפרמיה, פג תוקפה של פוליסת הביטוח.
- פרמיה משתנה ופרמיה קבועה – פרמיה במסלול משתנה היא פרמיה שבה התשלום משתנה במהלך תקופת הביטוח (למשל בביטוחי בריאות, הוא משתנה עם הגיל). תוכלו לעיין בשינוי בפרמיה הצפויים לכם בתנאים המפורטים בפוליסה שלכם. לעומת זאת פרמיה קבועה כשמה כן היא – נשארת קבוע לכל אורך תקופת הביטוח.
- החרגות / סייגים – מקרים ספציפיים שחברת הביטוח אינה מכסה, שקיימים כמעט בכל פוליסת ביטוח.
- השתתפות עצמית – הסכום שתצרכו לשלם בכל מצב של נזק כספי, בהתאם למה שמפורט בכל פוליסת ביטוח. שימו לב: ככל שגובה ההשתתפות העצמית יהיה גבוה יותר, כך הפרמיה תהיה זולה יותר.
- ערך כינון – המחיר של תיקון, החלפה או בנייה מחדש של רכוש שניזוק או שאבד.
- ערך מוסכם – הסכום שעליו אתם וחברת הביטוח הסכנתם לשלם עבור הנזקים, ללא התחשבות בגובה הנזק שנגרם.
- ערך שיפוי – הוא הערך הממשי של הרכוש בזמן תשלומי תגמולי הביטוח לאחר ניכוי הבלאי והפחת.
- הנחת היעדר תביעות – לעתים ניתנת הנחה על הפרמיה למבוטחים שלא הגישו תביעות נגד חברת הביטוח, בעת חידוש הביטוח בחברת הביטוח עצמה או בחברה אחרת.
נעים להכיר: גופים בעולם הביטוח
- מבוטחים – אנשים פרטיים (או לחלופין חברות או תאגידים) שרוכשים פוליסות ביטוח כדי להעביר את הסיכון שלהם לחברת הביטוח בתמורה לתשלום הפרמיה.
- סוכני ביטוח – המתווכים בין המבוטחים לבין חברות הביטוח. עליהם לשמור על הקשר בין המבוטח לבין חברת הביטוח במשך כל חיי הפוליסה, לטפל בתביעות של המבוטחים ולהתאים אותם לשינויים הנדרשים.
- חברות הביטוח – מוסדות פיננסים שמורשים לעסוק במתן ביטוח על פי החוק. אלו גופים שנוטלים על עצמם את הסיכון של המבוטחים, תמורת תשלום דמי הביטוח. העיסוק בביטוח דורש קבלת רישיון על ידי הממונה על שוק ההון, בכפוף לחוק הישראלי.
- המפקח על שוק ההון – גוף ממשלתי שמונה על ידי ממשלת ישראל שאחראי לפקח על חברות הביטוח, על היציבות הפיננסית של החברות, על איכות השירות הניתן ללקוח, על הרפורמות בשוק הביטוח ועל עדכון התקנות.
סוגי ביטוח עיקריים
ענף הביטוח כולל מגוון רחב של ביטוחים, שניתן לסווג ל- 4 סוגים עיקריים:
- ביטוח אלמנטרי – ביטוחים מסוג זה נועדו לבטח את הרכוש מפני סיכונים כמו שריפה, רעידת אדמה, התפוצצות ועוד. למשל – ביטוחי דירה וביטוחי רכב
- ביטוח פנסיוני – ביטוחים מסוג זה נועד לדאוג לנו לקצבה כספית בעת פרישתנו לגמלאות. למשל – קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים לצד מוצרי חיסכון כמו קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון ועוד.
- ביטוח בריאות – ביטוחים מסוג זה נועדו כדי להעניק לכם פיצוי או שיפוי במצבים של אירועים רפואיים. למשל – ביטוח בריאות פרטי, ביטוח משכנתא, ביטוח מחלות קשות, ביטוח סיעודי, ביטוח חיים, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח נסיעות לחו"ל ועוד
- ביטוח ימי או אווירי – ביטוחים מסוג זה פחות רלבנטיים עבור אנשים פרטיים בדרך כלל, אך רק נציין שהוא נועד כדי לבטח מטענים המובלים בים או באוויר ולבטח כלי שיט וחברות תעופה.
רוצים להבין טוב יותר את הביטוחים שלכם?
המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומדים לשירותכם בכל עניין. אנחנו כאן כדי לעשות לכם סדר בתיק הביטוח והפיננסי שלכם, לענות לכם באדיבות ובסבלנות על כל שאלה שמתעוררת ולספק לכם ליווי מקצועי וייצוג מול חברות הביטוח בכל עת, ובהתאם למידת הצורך.
