כל מה שרציתם לדעת על פריסת פיצויים קדימה

פריסת פיצויים קדימה היא אחת הדרכים לבצע הליך שנועד להקטין את המס שתשלמו על הפיצויים שתקבלו עם יציאתכם לגמלאות. מהם יתרונותיה, כיצד היא מתבצעת, למי זה מתאים ולמה כדאי לשים לב?

פריסת פיצויים קדימה – לחזות את העתיד

כאשר פורשים מהעבודה מקבלים פיצויים, מענק פרישה ותשלומים נוספים שחלקם חייבים במס. אם לא מבצעים פריסת פיצויים, ייתכן מאוד שתאלצו לשלם על הכנסות אלה תשלום מס גבוה מאוד, שיצמצם מאוד את הכסף שהרווחתם. אם הייתם מקבלים את ההכנסות האלה לא בבת אחת אלא לאורך כמה שנים, הכנסותיכם היו נמוכות יותר, ולכן הייתם משלמים מס נמוך יותר.

מס הכנסה, מציע מחווה טובה למען אזרחי ישראל, פריסת פיצויים קדימה או לאחור. כלומר, תוכלו לבחור אם לשלם מס בהתאם להכנסותיכם בעבר או להכנסות שאתם מצפים שיהיו לכם בעתיד. אנחנו בעצם חוזים כמה אנחנו נרוויח, ומשלמים את המס עם פרישתנו.

דוגמה: נניח ופרשנו, עם סכום של 200,000 שחייב ב- 50% מס, נצטרך לשלם אותו כעת בפרישה. אך יתכן במידה ונפרוס את הפיצויים שלנו, נגלה שאנחנו חייבים רק 30% מס, ואז נשלם רק 60,000 ₪. את הסכום הזה נשלם כיום, בפרישה, לפי אחוזי הפריסה שאנחנו צופים שנהיה בהם בשנים הבאות.

איך זה עובד?

פריסה קדימה מבוססת על צפי ההכנסות שלכם בשנים הבאות. אבל איך בעצם אנחנו אמורים לדעת כמה אנחנו אמורים להרוויח? למעשה אנחנו לא אמורים לדעת בדיוק, אך אנחנו כן יכולים לשער או לתת הערכה ולהעביר על כך הצהרה למס הכנסה. כל עוד ההערכה הזו נראית הגיונית לפקיד השומה ומקובלת עליו, הוא יאשר לנו את תשלום המס עכשיו. אבל חשוב לציין שלמעשה מדובר במקדמה. כלומר, מס הכנסה יבקש מכם להגיש מדי שנה דוח הכנסות שנתי, כדי לראות שאכן הצהרתכם נכונה. במידה והרווחתם יותר – תאלצו לשלם את ההפרש, ולהפך: אם תרוויחו פחות ממה ששיערתם, תוכלו לקבל החזר מס.

אחד העקרונות החשובים והייחודיים בפריסת פיצויים קדימה הוא שכל 4 שנות ותק מהוות שנת פריסה אחת, כלומר – אם עבדתם 24 שנים, אני יכול לפרוס ל- 6 שנים, ואם עבדתם 20 שנה אני יכולה לפרוס ל- 5 שנים. אם עבדתם יותר מ- 24 שנים, אתם לכאורה אמורים לקבל פריסה גדולה יותר, אבל ניתן לבצע פריסה של עד 6 שנים בלבד. אם עבדתם תקופה שאינה מתחלקת ב- 4 יעגלו לכם את הפריסה כלפי מעלה. למשל – אם עבדתם 10 שנים, תקבלו 2.5 ויעגלו לכם את התוצאה ל – 3 שנות פריסה.

עוד עניין שחשוב לדעת היא שפריסת המס מתחילה מאותה שנה שבה פרשתם מעבודתכם, אלא אם כן פרשתם בשלושת החודשים האחרונים של שנת המס. במקרה כזה, אם תבקשו, תוכלו להתחיל את הפריסה בשנת המס הבאה.

מהם היתרונות והחסרונות של פריסה קדימה?

היתרון המרכזי הוא שפריסת פיצויים קדימה יכולה לחסוך לכם בתשלום המס, במקרה שאתם צופים שתרוויחו פחות ממה שאתם מרוויחים כיום או לחלופין, אם אנחנו יודעים שצפוי להתרחש רפורמה שתקטין את מדרגות המס. עם זאת, לצעד יש חיסרון בולט: בניגוד לוודאות שקיימת בפריסת פיצויים אחורה, בפריסה קדימה הפורש אינו בטוח לגבי הכנסתו העתידית או מדרגות המס שיחולו עליו בעתיד.

למי מתאים לבצע פריסת פיצויים קדימה?

בשעה טובה הגעתם לגיל העבודה, ונניח שעכשיו אתם מרגישים שזה הזמן לנסות להגשים את החלום שלכם להפוך לעצמאים ולהפוך את התחביב שלכם לעסק. ייתכן ואתם צופים שבשנים הראשונות הכנסותיכם תהיינה נמוכות ביותר בהשוואה להכנסותיכם כשכירים. במקרה כזה פריסת פיצויים קדימה יכולה להתאים לכם מאוד, כי אתם צופים שהכנסותיכם יקטנו או במילים אחרות – אתם צופים שאחוז המס שתצטרכו לשלם יהיה נמוך יותר מזה שאתם נמצאים בו כיום.

דוגמה נוספת אדם שעובד כיום ומרוויח 28,000 ₪ אבל בפנסיה הוא אמור לקבל רק 10,000 ₪ והוא נמצא כיום ב- 35% מס, אבל בעתיד הוא יצטרך לשלם רק 20%. לכן, במצב כזה גם כן כדאי לבצע פריסת פיצויים קדימה.

מתלבטים איזו פריסה מתאים לכם?

צרו קשר עוד היום עם המומחים לייעוץ פרישה של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח. פרישה ויציאה לגמלאות היא תהליך שכרוך בלא מעט קבלת החלטות לשאלות מורכבות, וכל החלטה כזו יכולה להשפיע בסופו של דבר על כמה כסף תוכלו לנצל במהלך הפנסיה שלכם. אנחנו כאן כדי להפוך את התהליך הזה לפשוט יותר עבורכם.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ