פנסיה לעצמאים

פנסיה לעצמאים היא ללא ספק שינוי מבורך.

תאמינו או לא – אך רק ב 2017 נחקק בישראל חוק הקובע שגם עצמאים מחויבים לחסוך לגיל פרישה. מדובר בשינוי נפלא וחיוני, המשלב בתוכו יתרונות רבים לעצמאים שלא חסכו עד כה לצורך יציאה לגמלאות.

המודעות לחשיבות החיסכון לפנסיה גוברת במדינה, כחלק ממגמה עולמית: במדינות רבות בעולם אנשים הגיעו לגיל פרישה וכיום אינם מצליחים ״לסגור את החודש״. עצמאים רבים מוצאים את עצמם עם קשיים כלכליים בשנים שלאחר גיל העבודה, כתוצאה מהיעדר הכנסות מתאימות, והיעדר חסכונות המספיקים לשמור על רמת החיים הקודמת שלהם.

כתוצאה מכך, עצמאים רבים נאלצים בגילאים מבוגרים להמשיך לעבוד, על מנת להשלים את ההכנסה הנדרשת להם לקיים רמת חיים סבירה. על מנת להימנע ממצב זה ו/או לצמצמו המדינה חוקקה חוק המחייב עצמאים לחסוך באופן קבוע לפנסיה על מנת להבטיח לעצמם רמת חיים טובה גם בעת גיל הזקנה. 

פנסיה לעצמאים – מאיפה מתחילים? 

עצמאי רשאי להפקיד כספים לפנסיה במסגרת אחת מהקרנות הפנסיה שיבחר. החיסכון מתחלק כך, ששני שלישים מופקדים לחיסכון, ושליש מהסכום מוקדש למצב של אבטלה, סכום אותו ניתן לקבל רק אם במהלך השנתיים האחרונות לפני מקרה האבטלה הופרשו כספים. 
 

מהו הסכום החודשי המומלץ לחיסכון במסגרת פנסיה לעצמאים?

המדינה הגדירה כללים ברורים לסכומי החיסכון החודשיים, המחושבים באופן יחסי להכנסתו החודשית של כל עצמאי באחוזים. עם זאת, לעצמאים המעוניינים להבטיח לעצמם רמת חיים גבוהה עם פרישתם משוק העבודה, מומלץ להפקיד סכומים גבוהים יותר בכל חודש באופן פרטי, וכמובן שמי שיתחיל לחסוך מוקדם, יצבור יותר כספים ויהנה מתשואות גבוהות. למי שלא מעוניין או לא יכול להפקיד כל חודש את הסכום הדרוש, יכול לעשות זאת גם פעם ברבעון. עצמאים שיתעלמו מהחוק ייאלצו לשלם קנס שנתי בגובה 500 ש"ח.

טבלת הפקדה חודשית לעצמאים:   
 

הכנסה חודשיתשיעור הפקדהההפקדה המקסימלית
עד 5,136.5 ש״ח 4.45%    229 ש״ח
10,273-5,136.5 ש״ח        
 
12.55%645 ש״ח
10,273 ש״ח       874 ש״ח


הטבות מס לעצמאים – מה כדאי לדעת? 

מכיוון שהמדינה מנסה לעודד את החיסכון לפנסיה, ישנן הטבות והחזרי מס ששווה לדעת עליהם, לדוגמה:

  • המדינה מחזירה למפקידים לפנסיה החזר מס. בסוף השנה, בנוסף, גם הרווחים של קרן הפנסיה יהיו פטורים ממס עד תקרה מסוימת הקבועה בחוק. על מנת ליהנות ממלוא ההטבות רצוי להפקיד את הסכום המקסימלי שקבעה המדינה במסגרת החוק ואף מעבר לכך.   
  • כתוצאה מיישום החוק הופחתו דמי התשלום לביטוח הלאומי,  בהתאם להכנסות ולהפקדות החודשיות בקופה.
  • החוק מעניק אפשרות משיכת הכספים באופן פטור ממס במצב של סגירת העסק.

יש לכם שאלות או זקוקים למידע נוסף בנוגע לביטוח פנסיוני חובה לעצמאים? צרו אתנו קשר בכל עת, ונשמח לתת לכם מענה בכל שאלה. 

מוצרים נוספים

פוליסת הביטוח הפנסיוני מסוג תגמולים לעצמאים מעניקה אפשרות לבעלי הכנסה הנובעת מעסק עצמאי להפקיד לחיסכון וליהנות מהטבות מס משמעותיות בגין אותן הפקדות.במסגרת התוכנית תגמולים לעצמאים העצמאי רוכש אפשרות לקבלת קצבה חודשית לכל ימי חייו.גובה הקצבה נגזר מסכום הצביר…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לחיסכון פנסיוני
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ