פריסת פיצויים אחורה – מהם היתרונות ולמי זה מתאים?

אם אתם שוקלים לבצע פריסת פיצויים לקראת פרישתכם, עומדות לבחירתכם שתי אופציות: פריסת פיצויים קדימה ופריסת פיצויים אחורה. במאמר זה נסביר מהי פריסת פיצויים לאחור ומהם יתרונותיה וחסרונותיה הייחודיים.

תזכורת: מהי פריסת פיצויים?

אחת האפשרויות בעת משיכה של פיצויים ממקום העבודה בעת פרישה, היא תשלום על החלק החייב במס. במקרה כזה, עלולים לשלם מס מאוד גבוה, על פיצויים שאם הייתם מקבלים מדי שנה, הייתם משלמים עליהם מס הרבה יותר נמוך כי רמות ההכנסה שלכם היו נמוכות יותר. מס הכנסה מבין את זה ומעוניין לבוא לקראת אזרחי המדינה, ולכן הוא מציע פריסת פיצויים שזה במילים אחרות תשלום של מס בהתאם להכנסות שלכם בשנים הקודמות (או ההכנסות שיהיו לך בשנים הבאות). כלומר, הוא מאפשר פריסת פיצויים אחורה או קדימה.

מה הייחודיות של פריסת פיצויים אחורה?

אם בוחרים באופציה לבחור בפריסת פיצויים אחורה, אז אין צורך להתחשבן מול מס הכנסה לאורך שנים, מאחר שההכנסות שלכם בשנים הקודמות הרי כבר ידועות וקיימות.

דוגמה: אם פרשתם מהעבודה ויש לכם 300,000 ₪ בפטור ממס ועוד 200,000 ₪ שעליהם עליכם לשלם מס נניח בגובה של 50%, שיש לשלם מיד עם יציאתכם לפרישה. אבל אם תבצעו פריסת פיצויים לאחור, ייתכן וגובה המס יירד, ולמשל יהיה רק 30%, כלומר תצטרכו לשלם רק 60,000 ₪ במקום 100,000 ₪ שתשלמו בפרישתכם, בהתאם לאחוזי המס שאתם שהייתם בהם בשנים הקודמות.

בדומה לפריסת פיצויים אחורה, את מענק הפרישה גם כן תוכלו לפרוס אחורנית, בהתאם לשנות העבודה שלכם, אך לא יותר מ- 6 שנים לאחור.

דוגמה: עובד עבד במשרה כלשהי במשך 18 שנה והרוויח 11,240 ₪ בחודש, וקיבלה מענק פרישה על 300,000 ₪ ויכול לבצע פרישה של עד 6 שנות פריסה לאחור.

המענק שלו שפטור ממס יהיה: 18*11240 = 202,320 ש"ח

המענק שחייב במס יהיה: 300,000-202,320 = 97,680 ₪

אופן פריסת הפיצויים יהיה: 97,680/6 = 16,280 ₪ מדי שנה שתצטרף להכנסה החייבת במס.

מה היתרון בפריסה לאחור?

לפריסת פיצויים אחורה יש יתרון משמעותי בהשוואה לפריסה קדימה. פריסת מס אחורנית יוצרת תחושת ביטחון וודאות עבור הפורש, שיודע בדיוק מה היתה ההכנסה שלו באותה שנה, מה היו מדרגות המס שלה ומה המס שהוא צפוי לשלם על כספי מענק הפרישה והפיצויים.

למי מתאים פריסת פיצויים אחורה?

פריסת פיצויים לאחור היא אידיאלית לעובדים שקיבלו פיצויים מוגדלים שחלקם חייב במס, ובמידה ובשנים הקודמות המשכורת שלהם היתה יחסית נמוכה. במילים אחרות – אם אחוז המס שהייתם חייבים לפני פרישתכם נמוך מאחוז המס שאתם חייבים כיום ומאחוז המס שתהיו חייבים בעתיד.

מתלבטים מהו הצעד הבא? תנו לנו לעזור לכם

בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומד לשירותכם צוות מקצועי של סוכני ביטוח פנסיונים ויועצי פרישה. פרישה היא תהליך מורכב שדורש הבנה מעמיקה בתחום, שכן לכל החלטה יש השלכות משמעותיות על עתידכם ועל עתיד משפחתכם. אנחנו כאן כדי להעניק לכם ייעוץ פרישה לסייע לכם לקבל את ההחלטה הנכונה להמשך הדרך. צרו איתנו קשר עוד היום כדי לפרוש בראש שקט.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ