כל מה שחשוב לדעת על פריסת פיצויים

לקראת פרישה ככל הנראה תשמעו את הביטוי פריסת פיצויים בכל מקום אפשרי. אז מה זה בדיוק? איך זה מתבצע? למי זה מיועד? והאם זה כדאי בכל תנאי? כל התשובות במאמר זה.

מה זה פריסת פיצויים?

פריסת פיצויים היא למעשה הליך מסוים שבו מחלקים את החלק של הפיצויים שחייב במס על פני מספר שנים. שיטה זו נועדה להקטין באופן ניכר את המס שתצטרכו לשלם בגין קבלת הפיצויים, וכך תוכלו לחסוך אלפי שקלים ואפילו מעבר לכך.

כיצד מתבצעת הפריסה?

מס הכנסה מאפשר לפרוס את הפיצויים על פני 6 שנים שנספרות קדימה או לאחור. לרוב, ההעדפה היא לפריסת פיצויים קדימה וזאת מתוך מחשבה שרמת ההכנסה בעתיד תרד (למשל כשהוא יוצא לפנסיה), ולכן תשלומי המס יהיו נמוכים יותר.

הפריסה מתבצעת בהתאם לחוקים הבאים:

  1. על כל 4 שנות ותק האדם זכאי ליהנות משנת פריסה אחת . כלומר אם אדם עבד 20 שנים,  הוא יוכל לבצע פריסת תשלומים של 5 שנים (5=20/4)
  2. ניתן לפרוס את הפיצויים ל- 6 שנים לכל היותר
  3. במידה והפרישה קרתה בפועל אחרי 1 לאוקטובר, ניתן לפרוס את הפיצויים רק בשנה שלאחר מכן. במקרים מסוימים זהו יתרון לפרוש ב- 3 החודשים האחרונים של השנה, כדי לדחות את הפריסה בשנה שלאחר מכן, כי כשאתם מגיע לגיל פרישה לרוב יורדת רמת הכנסתו, וניתן לחסוך מס באמצעות דחיית הפריסה
  4. מס הכנסה יבקש מכם לשלם מקדמה על מלוא הסכום שחייב במס
  5. תחויבו בתקופת שנות הפריסה להגיש מדי שנה דוח שנתי למס הכנסה

למעשה, מס הכנסה גובה מס בהתאם להכנסה הצפויה לכם בעתיד. המס והמקדמה מחולקים בהתאם למספר שנות הפריסה. לכן, מדי שנה צריך לצרף לדוח השנתי שאתם מגישים למס הכנסה את האישור הרלבנטי. במידה והמס בעתיד יהיה גבוה מהצפוי תצטרכו להשלים את החסר, ובמידה והמס יהיה נמוך יותר, תקבלו החזר מס.

לצורך פריסת פיצויים יש למלא טופס 116 ג' ולצרף טופס 161 וטופס 161 א' ולהגיש אותם לפקיד השומה הקרוב למקום מגוריכם.

למי כדאי לבצע פריסת פיצויים ומתי?

לא לכל אדם מתאים לבצע הליך זה. פריסת פיצויים מתאימה רק לאנשים שצופים שרמת ההכנסה שלהם תרד בשנים הקרובות וכתוצאה מכך המס יירד גם כן וגן במידה והצפי הוא שבשנים הקרובות תהיה הפחתה של מדרגות המס.

איך לעשות את זה נכון?

לפני שאתם ממלאים טופס לפריסת פיצויים כשעוזבים מקום עבודה או כשפורשים, אחת האפשרויות שמוצעות לכם היא לבצע פריסת פיצויים מתוך הרעיון של תכנון מס נכון שיחסוך לכם המון כסף בטווח הזמן המיידי ובטווח הארוך. אם אתם רוצים לפרוש בראש שקט ולמקסם את הכסף שמגיע לכם אחרי שעבדתם כל כך קשה כדי להשיג אותו, מומלץ לפנות ליועץ פרישה. אצלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח תוכלו לקבל ייעוץ פרישה והכוונה, שמכירים לעומק הן את תחומי הפנסיה והפרישה והן את תחומי הביטוח והחיסכון, כדי להעניק לכם מעטפת של שירותים שמאפשרת לכם לראות את התמונה המלאה. השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. המוצר המוכר ביותר בתחום הוא קרן פנסיה, אבל קיימות גם אלטרנטיבות נוספות לחיסכון לקראת גיל פריש…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ