השוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד – מי מוביל בתשואות?

תוכנית חיסכון לכל ילד יצרה יותר מ- 3.5 מליון תוכניות חיסכון לילדים והיקף הנכסים בה עומד על 12.9 מיליארד שקלים, מתוכן כ- 2.9 מיליארד שקלים שהועברו רק בשנת 2020. באמצעות השוואת קופות גמל אפשר לבחון איזה גוף מוביל בתשואות, מי איכזב וגם לקבל החלטות להמשך.

תזכורת: מהי תוכנית חיסכון לכל ילד?

תוכנית זו הושקה בשנת 2017, בעידוד המוסד לביטוח לאומי ורשות שוק ההון ושר האוצר דאז , משה כחלון.  התוכנית נועדה על מנת להבטיח לכל ילד בישראל חיסכון ארוך טווח שיוכל להשתמש בו בגיל 18 או 21, שישמש לו בתחילת דרכו כאדם בוגר. מטרה משנית של התוכנית היתה לצמצם את הפערים בין המעמדות, בדור הבא של ישראל, וזאת מאחר למוסד לביטוח לאומי היה חשוב ליזום תוכנית שתעודד חיסכון בעיקר עבור משפחות עם הכנסה נמוכה ובדגש על אלו שמתקשות לחסוך.

השוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד לקופות גמל רגילות

לפי נתונים שפירסם המוסד לביטוח לאומי לקראת דיון בוועדת הכספים בנושא החשוב של חיסכון לכל ילד, הרווח הכולל מההפקדות לבנקים ולקופות הגמל מאז פתיחת התוכנית עומד על 1.45 מיליארד שקלים. מדובר בתשואה יחסית נמוכה, שדווקא קוראת בתקופה טובה יחסית בשוק ההון, שהתאפיינה בעליות שערים. ככל הנראה הרווח הנמוך נובע ממנגנון בחירת המסלולים שקבעו יחידיו משרד האוצר והמוסד לביטוח לאומי.

רק לצורך השוואה, נספר שקופות גמל במסלול הכללי שהושקו בשנת 2017, ממש במקביל להשקת תוכנית חיסכון לכל ילד, הניבו תשואה כוללת של 21.7% ב- 3 השנים האחרונות, כמעט פי 2 מהתשואה שהניבה תוכנית חיסכון לכל ילד.

מי בוחר את התוכנית?

לפי הדוח שפירסם המוסד לביטוח לאומי, מתוך כ- 104,000 ילדים שנולדו ב- 2020, נבחרה תוכנית חיסכון על ידי הוריהם לכ- 58,000, ואילו לכ- 45,000 תוכנית החיסכון נבחרה על ידי המוסד לביטוח לאומי. לשאר הילדים שנולדו ב- 2020 טרם הסתיימה חצי שנת הבחירה, ועדיין לא נבחרה עבורם תוכנית חיסכון.

עד כמה ההורים מעורבים בחיסכון?

בשנת 2020 סך ההפקדות של ביטוח לאומי הסתכמו ב- 144 מליון ₪ לעומת 22 ₪ מליון בלבד, שהופקדו על ידי ההורים עצמם. נראה כי נתון זה מראה מגמה נמשכת של ההורים שפחות מעורבים ומשתתפים בתוכנית: ב- 2017 שיעור המעורבות היה על 67%, ב- 2018 הוא היה 45%, ב- 2019 הוא עמד על 35% ובשנת 2020 הוא צנח ל- 19% בלבד. ייתכן והדבר נובע בעקבות התפרצות נגיף הקורונה.

איפה הכספים מושקעים?

ניתן לפתוח חשבון חיסכון עבור כל ילד בבנק או בקופת גמל. אם ההורים לא בוחרים מסלול השקעה עבור תוכנית החיסכון, ברירת המחדל של התוכנית היא מסלול עם סיכון מועט. זאת, למרות שמדובר בחיסכון ל-18 שנה עם הפקדות קבועות וחשיפה לנכסים עם סיכון גבוה יותר כמו מניות או אג"ח קונצרני.

לפי בדוח של ביטוח לאומי, בכ- 35% מתוכנית החיסכון שנפתחו, ההורים לא בחרה תוכנית השקעה, ולכן באופן אוטומטי נפתחה תוכנית על ידי המוסד לביטוח לאומי, עם סיכון מועט במסלול השקעה שמבוסס בעיקר על אג"ח ממשלתי.

73% מהנכסים מנוהלים בקופות גמל, ואילו רק 27% מתוכם מנוהלים בבנקים. רוב ההורים מעדיפים לחסוך בבית ההשקעות אלטשולר שחם, שבו מושקעים כ – 36% מהתוכנית שנמצאות בבתי ההשקעות. במקום השני פסגות עם 15% מתוכנית החיסכון, אך אלה יעברו בהמשך להראל בהתאם לחוזה הרכישה של קופות אלו מאלטשולר, שרכשה את פסגות. כיום כמעט 9% מתוכנית החיסכון מנוהלות בהראל.

רוב ההורים שפתחו תוכנית חיסכון לילד בבנקים מעדיפים לחסוך בבנק הפועלים, שבו כ- 37% מהתוכניות, ובמקום השני מרכנתיל עם כמעט 11% מהתוכניות.

השוואות קופות גמל בתוכנית חיסכון לילדים

אם תפנו מבט לאתר גמלנט של משרד האוצר, לצורך השוואת קופות גמל חיסכון לילד, תוכלו לראות שאם מתבוננים בחודשים יוני 2018 עד יוני 2021, החיסכון השתלם מאוד ב- 3 השנים האחרונות, בעיקר במסלולים מוגברי סיכון. כפי שניתן לראות מי שעומדת בראש הטבלה היא אנליסט עם 64.2%, אינפינטימי אחריה עם 47.4% ואלטשולר שחם עם תשואה של 40.5%.

שם קופה
במסלול לחוסכים המעדיפים חיסכון מוגבר
תשואה ממוצעת שלוש שניםתשואה בשלוש השנים האחרונות
אנליסט חיסכון לילד17.98%64.22%
אינפיניטי חיסכון לילד13.80%47.38%
אלטשולר שחם חיסכון לילד12.01%40.54%
הראל חיסכון לילד11.92%40.21%
מנורה מבטחים חסכון לילד11.89%40.09%
הלמן-אלדובי חיסכון לילד11.60%38.98%
מיטב דש חיסכון לילד11.50%38.61%
מגדל חיסכון לילד11.38%38.18%
פסגות חיסכון לילד10.93%36.49%
אקסלנס חיסכון לילד10.73%35.75%
אינפינטי חיסכון לילד (הלכה)10.15%33.65%
קל גמל חיסכון לילד8.26%26.87%
אקסלנס חיסכון לילד7.94%25.75%

עדיין מתלבטים איפה לפתוח חיסכון ובאיזה מסלול?

המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומדים לשירותכם בכל עניין ושאלה שיש לכם בנושא השוואת קופות גמל וישמחו להציע לכם את המסלול ולהמליץ לכם על הגוף המתאים ביותר עבורכם. אנו עובדים עם כל הגופים המובילים בתחום, ומשתמשים בטכנולוגיה מתקדמת לצורך השוואת תשואות, דמי ניהול ופרמטרים נוספים. כמו כן נשמח להציע לכם פתרונות נוספים שיאפשרו לכם לחסוך סכום משמעותי כדי שישמש את ילדיכם בעתיד. פנו אלינו עוד היום ואנחנו נחזור אליכם במהרה.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה
מה זו בכלל קרן פנסיה?קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון או תוכנית חיסכון ארוכת טווח, שמטרתה היא לצבור כספים לאורך זמן, עד שתגיעו לגיל הפרישה. יתרונה בכך שהיא נותנת לחוסך הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתו ולמשך כל חייו. מעבר לכך, לקרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי, הנועד להבן בכם לא…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל&nbs…
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח.מה זה ביטוח מנהלים בכלל?גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חש…

מאמרים נוספים בנושא זה

קופת גמל פותחים רק עם המומחים!
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ