השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל

כיום ישנן 4 קרנות נבחרות, אבל כבר השנה צפויים ככל הנראה להצטרף גופים מנהלים חדשים לתחום זה. על מנת לבחור מביניהן את אפיק החיסכון האידיאלי עבורכם, כדאי לבצע השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל. כך תעשו את זה נכון.

כיצד לערוך השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל?

כיום ישנן 4 קרנות ברירת מחדל: אלטשולר שחם, הלמן אלדובי, מיטב דש ופסגות. קיימים לפחות שלושה קריטריונים מרכזיים שכדאי לבחון בעת השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל.

1) השוואת דמי ניהול קרנות פנסיה ברירת מחדל

כיום, החוק קובע שאפשר לגבות עד 6% מכל הפקדה ועד 0.5% מהסכום שצברתם בקרן. אך דמי הניהול הממוצעים הם כ- 1.95% על הפקדות חודשיות וסביב ה- 0.19% על סכום הצבירה. דמי הניהול בסופו של דבר משפיעים מאוד על גובה הקצבה שתקבלו לאחר פרישתכם.

אנשים רבים משקיעים בקרנות פנסיה ברירת מחדל, שידועות בכך שהן גובות דמי ניהול נמוכים במיוחד, בהשוואה למה שנהוג בקרנות פנסיה אחרות. הקרנות הגדולות גובות דמי ניהול גבוהים יותר באופן משמעותי.

שם הקרןדמי ניהול
מצבירה
 
דמי ניהול
מהפקדות חודשיות
אלטשולר שחם0.1%1.49%
הלמן אלדובי0.1%1.49%
מיטב דש0.05%2.49%
פסגות0.0905%1.68%

חשוב לדעת: בקרוב יתקיים מכרז שבמסגרתו יבחרו קרנות פנסיה נבחרות חדשות. בתנאי המכרז שפורסמו דמי הניהול על ההפקדה החודשית ינועו בעתיד בין 0.5% לבין 1%, ודמי הניהול על הצבירה ינועו בין 0.15% ועד 0.5%.

2) השוואת תשואות קרנות פנסיה ברירת מחדל

בכל קרן קיימים מגוון מסלולים השקעה. חשוב לאתר את המסלול שרלבנטי אליכם ולבדוק את התשואות שלו לאורך זמן, ובדגש על הטווח הארוך, למשל – 3 שנים לאחור או אפילו 5, כדי לטשטש הטיות נקודתיות.

התשואות הן פרמטר חשוב מאוד שיכול לעזור לכם לקבל החלטה נכונה כדי לבחור את הקרן הטובה ביותר עבורכם. כשרואים את התשואות שכל גוף מנהל השיג בעבר, אפשר להניח שהוא ימשיך במגמה דומה גם בטווח הארוך.

תשואות קרנות ברירת מחדל במסלול עד גיל 50

שם הקרןתשואה 2020תשואה ל- 3 שניםתשואה ל- 5 שנים
אלטשולר שחם7.64%25.06%50.24%
מיטב דש7.88%21.88%39.03%
הלמן אלדובי4.70%19.21%32.32%
פסגות3.88%17.19%29.57%

תשואות קרנות ברירת מחדל במסלול גילאי 50-60

שם הקרןתשואה 2020תשואה ל- 3 שניםתשואה ל- 5 שנים
אלטשולר שחם6.47%21.31%44.84%
מיטב דש7.91%20.98%34.08%
הלמן אלדובי3.81%16.59%26.90%
פסגות2.6%13.2%22.75%

3) מדד שארפ

כדאי להכיר את מדד שארפ, שמעניק לנו מידע על היחס בין הפוטנציאל לתשואה לרמת הסיכון. ככל שהמדד גבוה יותר, סימן שהקרן הצליחה להגיע לתשואה מסוימת בסיכון נמוך יותר. כלומר – אם יש שתי קרנות נבחרות שהגיעו לאותה תשואה, נבחן את המדד הזה כדי לקבל מידע נוסף. המדד של האחת גבוה יותר מהשנייה? סימן שהיא פחות הושפעה מתנודתיות בשוק ההון, ולכן עדיף לבחור בה. במידה ומדד שארפ זהה, כמובן שעדיף לבחור את הקרן בעלת התשואה הגבוהה יותר מבין השתיים.

מה עוד חשוב לצורך השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל?

קיימים עוד קריטריונים חשובים שמומלץ להתחשב בהם בעת בחירת קרן נבחרת, כגון: רמת השירות שכל קרן מספקת, האיזון האקטוארי שלה ועוד. המפתח לבחירה חכמה הוא פשוט להתייעץ עם סוכן פנסיוני אמין ומנוסה, שמכיר היטב את התחום ונעזר בכלים מתקדמים כדי לערוך עבורכם השוואה איכותית.

צרו קשר עוד היום עם המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח שישקללו עבורכם את כל הפרמטרים החשובים, כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ואת השקט הנפשי בהווה ובעתיד.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל המשלמת ל…
קופת גמל
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
קרן פנסיה
קרן פנסיה היא אחד המוצרים הפופולריים ביותר בתחום החיסכון הפנסיוני, ולא בכדי. במאמר זה נסביר מה זה בכלל קרן פנסיה, מהם היתרונות והחסרונות שלה, איך היא עובדת, במה היא שונה ממוצרים פנסיוניים אחרים ובקיצור – את כל מה שרציתם לדעת על קרן פנסיה והתביישתם לשאול. אז מהי קרן פנסיה בעצ…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם.ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כלליתבקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח.מה זה ביטוח מנהלים בכלל?גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חש…

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לקרן פנסיה
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ