מוטבים בביטוח חיים

החלטתם לבטח את עצמכם בביטוח חיים פרטי? הצטרפתם לביטוח חיים למשכנתא או לצורך הלוואה? אחד הדברים החשובים ביותר שתקבעו הוא את מי למנור בתור מוטבים בביטוח חיים,כדי שיקבל את כספי הפיצוי, במידת הצורך. כך תעשו את הבחירה הנכונה.

מי הם המוטבים בביטוח חיים?

חשוב קודם כל להבין מה נותן ביטוח חיים. אז מדובר בביטוח מסוג פיצוי, שנועד להבטיח את עתידם של אותם מוטבים. כלומר הם אלה שיקבל את כספי הביטוח, אותו סכום שהחלטתם לבטח את עצמכם במסגרת זו.

כל מי שמבוטח בביטוח חיים צריך למעשה לקבוע מי יהיו המוטבים שלו. לצורך העניים, ניתן שיהיה רק אדם אחד שיקבל את מלוא סכום הפיצוי, או כמה אנשים שיצטרכו לחלק את הסכום ביניהם, בהתאם לחלוקה שתקבעו מראש (לא חייבים שתהיה חלוקה אחידה). תוכלו לבחור בתור מוטב אדם בגיר או אפילו תינוק בן יומו, אדם שהוא קרוב משפחה שלכם, חבר קרוב או שותף עסקי או כל אחד אחר.  

איך בוחרים מוטבים בביטוח חיים?

על מנת לבחור מוטבים, חשוב קודם כל להבחין בין ביטוח חיים אישי לבין פוליסת חיים למשכנתא, שבה למעשה הבנק (או הגוף המלווה) הוא שנקבע בתור "מוטב בלתי חוזר". מה זה אומר "מוטב בלתי חוזר"? הכוונה היא שכל שינוי בהלוואה, דורש את אישור המוטב, ולא ניתן לשנותו, אלא אם כן קיבלתם אישור בכתב שלא משתמע לשני פנים.

לעומת זאת, בביטוח חיים פרטי, המבוטח חופשי לקבוע מי יהיו המוטבים, בהתאם לרצונו ולצורכיו. למשל, הורים יכולים לקבוע את ילדיהם בתור מוטבים, שותפים עסקיים רשאים לבטח זה את זה ועוד. כדאי לדעת שניתן לשנות בכל עץ מי יהיו המוטבים (כל עוד המבוטח עצמו בחיים), בשליחת הודעה בכתב לחברת הביטוח.

מוטב שתבחרו נכון

חשוב שתדעו שלפעמים אין הגדרה ברורה של המוטבים בפוליסה, כי המבוטח לא הגדיר אותם. לפעמים העניין נובע מהתלבטות במי לבחור (במיוחד מבוגרים צעירים) או מתוך רצון לקבוע במועד מאוחר יותר, עד ששוכחים מכך. במקרים שנמנעים מלקבל החלטה, כספי הביטוח יועברו במידת הצורך ליורשיו החוקיים של המבוטח: בן/בת הזוג והילדים או לחלופין הורים וקרובים מדרגה ראשונה, במקרה שלמבוטח אין בן/ת זוג וילדים.

למה צריך לעדכן את המוטבים בפוליסה ומתי?

מינוי מוטבים מפורש "גובר" על היורשים החוקיים. במידה ונקבעו מוטבים בפוליסה, אך קיימת צוואה שבה רשומים יורשים אחרים, הכספים יועברו למוטבים בפוליסה בלבד ולא ליורשים שמצוינים בצוואה. אי אפשר לשנות את המוטבים ללא הודעה מפורשת ובכתב מן המבוטח. לכן, חשוב מאוד ומומלץ בחום לעדכן את חברת הביטוח שלכם בכל שינוי סטטוס אישי – נישואין, גירושין, הוספת ילדים כמוטבים כשנולדים ועוד. רצוי מאוד לצרף לא רק את השם של המוטב, אלא גם את מס' תעודת הזהות שלו, כדי למנוע מצב של טעות בזיהוי.

באשר לביטוח חיים למשכנתא, מומלץ מאוד לשנות את המוטב כאשר סיימתם לשלם את כל המשכנתא, כך שאם ישנן יתרונות כספים בפוליסה – הן יועברו למוטבים שלכם, בעת הצורך. עם זאת, יש לציין שהבנק לא ייקח לעצמו כספים מהביטוח שלכם, אם המשכנתה שלכם כבר שולמה במלואה. שינוי המוטבים יחסוך מהמוטבים שלכם את ההתעסקות הבירוקרטית מול הבנק וחברת הביטוח בעת הצורך, ויאפשר להם לקבל את הכספים האלו ביתר קלות.

בדיקת ביטוח חיים

רוצים לוודא שיש לכם פוליסת ביטוח אישית איכותית ומשתלמת? לוודא שבחרתם את המוטבים הנכונים ביותר, ושאתם משלמים מחיר הוגן? מלאו פרטים בטופס ונשמח לחזור אליכם בהקדם ולבדוק עבורכם את כל הפרטים הקטנים והחשובים.

מוצרים נוספים

ביטוח חיות מחמד Best Friend
במסגרת תוכנית הביטוח Best Friend תוכלו לקבל מענה ביטוחי לחיות המחמד, בפוליסה ייחודית ומקיפה שתאפשר לכם להעניק לחיית המחמד שלכם, את הטיפול הרפואי הטוב ביותר ובראש שקט בעת תאונה או מחלה.ביטוח לכלבים וחתולים מדוע כדאי לרכוש?הפוליסה מיועדת לביטוח כלבים וחתולים …
ביטוח חיים
המשפחה שלנו היא הדבר היקר ביותר שיש לנו, וכולנו רוצים לעשות כל מה שצריך כדי להבטיח את אושרם ובריאותם. אחת הדרכים לדאוג לכך שיהיו מאושרים גם בעתיד היא פשוט לדאוג שיהיה לכם ביטוח חיים.מה זה ביטוח חיים?https://youtu.be/5tMSa4ogkUAאין ספק שלא קל לדבר על העתיד …
ביטוח מחלות קשות
מהו ביטוח מחלות קשות, באיזה מקרים הוא מעניק פיצוי, למי כדאי לעשות אותו ואיזה פיצוי תקבלו במידה ותאובחנו חלילה במחלה קשה? כל הפרטים במאמר ובסרטון שלפניכם.מהו ביטוח מחלות קשות?https://www.youtube.com/watch?v=fDGwpzvtHrcביטוח מחלות קשות הוא ביטוח המעניק פיצוי חד פ…
ביטוח בריאות פרטי
מערכת הבריאות הציבורית אינה עומדת בעומס של כל האוכלוסייה במדינת ישראל, ולכן קורה שממתינים זמן רב לצורך בדיקות אבחון חשובות וניתוחים ולעצים אף צריך לממן תרופות שמחוץ לסל, טיפולים חדשניים וכדומה. ביטוח בריאות פרטי נועד כדי לעזור לכם במקרים אלה.מהו ביטוח בריאות פרטי?המע…
ביטוח נסיעות לחול
חוק בריאות ביטוח ממלכתי אינו תקף בחו"ל - הדבר עלול לחשוף אותנו בראש ובראשונה להוצאה כלכלית גבוה עקב מקרה בריאותי.ביטוח נסיעות לחו"ל או פוליסה לביטוח נסיעות לחו"ל מספקת הגנה כנגד מקרים אלו בדיוק ועוד..מהו ביטוח נסיעות לחו"ל? ישנם מספר רב של חברות ביטוח אשר משווקו…
ביטוח סיעודי
ביטוח, ובפרט ביטוח סיעודי, הוא מוצר מורכב הדורש הבנה מעמיקה יחסית. מרבית האנשים אינם מודעים לזכויותיהם בתחום וכן להבדלים הקיימים בין התכניות שחברות הביטוח מציעות.מטרתו של מדריך זה לסייע לך להבין מהו מצב סיעודי ומהן העלויות של אדם במצב כזה,מה אתה זכאי לקבל מהמדינה במקרה ש…
ביטוח אובדן כושר עבודה
ביטוח אובדן כושר עבודה נחשב לאחד הביטוחים החשובים ביותר שישנם כיום, והוא רלוונטי לכל אדם, ובמיוחד לבעלי משפחות התלויות במפרנס. מדוע לא כדאי לוותר על ביטוח אובדן כושר העבודה?המחשבה שלא נוכל לעבוד ולהתפרנס בכבוד, היא לא עניין שעובר לנו בראש באופן יומיומי. אך סיטוא…
ביטוח תאונות אישיות
ביטוח תאונות אישיות נותן לכם פיצוי כספי לכל מטרה במקרה של פגיעה בתאונה בבית, בעבודה, ברחוב ובכל מקום 24/7. מפברואר 2021 תכנס לתוקף הגדרה אחידה למושג תאונה: אירוע פתאומי, שלא תוכנן על ידי המבוטח וגרם לו נזק אשר מכוסה בפוליסה, למעט נזק שנגרם כתוצאה ישירה ממחלה.מדוע חש…
ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא הוא תנאי הכרחי כדי לקבל הלוואה מהבנק לצורך קניית בית או דירה. בשביל מה, מה הוא בעצם כולל והאם נדרש לעשות פוליסת ביטוח חיים כדי להצטרף אליו? כל התשובות במאמר שלפניכם.מזל טוב, מצאתם את בית חלומותיכם! כדי באמת להגשים את החלום, תצטרכו לגייס את הסכו…
ביטוח נכות מתאונה
ביטוח נכות מתאונה (שמוכר גם בתור ביטוח נכות מקצועית) מספק מענה כלכלי להוצאות חד פעמיות הכרוכות במעבר של אדם בריא לחלוטין לתפקוד כנכה.ביטוח למקרה של נכות מתאונה משמש בדרך כלל כביטוח נוסף לפוליסת ביטוח החיים שברשותכם.מומלץ לרכוש ביטוח זה כרובד נוסף לביטוח למ…

מאמרים נוספים בנושא זה

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מבין כל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ