קופת גמל- הדרך הטהורה לחסוך למטרת קצבה

קופות הגמל נחשבות היום לאפיק חיסכון או השקעה משתלם ביותר,בשל יתרונות המיסוי שהופכות אותן לאטרקטיביות במיוחד, לשכירים ועצמאים.

חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנסיוני הן רבות, ואנשים רבים בוחרים בקופת הגמל כמוצר החיסכון המועדף עליהם.


מה הסיבה לכך? מדוע כדאי לחסוך באמצעות קופת גמל לפנסיה?

קופות הגמל נחשבות היום לאפיק חיסכון או השקעה משתלם ביותר, וזאת בעיקר עקב יתרונות המיסוי שהופכות אותן לאטרקטיביות במיוחד, בין אם מדובר על שכירים או עצמאים – כל אחד יכול לפתוח חשבון חיסכון והשקעה בקופת הגמל, במסלולי השקעה רבים המוצעים על ידי בתי ההשקעות או מי מטעמם ללקוחות השונים.

 

קראו: כיצד בוחרים קופת גמל או קרן השתלמות?


יתרון נוסף של קופות הגמל היא הגמישות הרבה בה ניתן להפקיד כספים: כך שניתן להפקיד כספים באמצעות הפקדה חודשית שוטפת או באופן חד פעמי אחת לתקופה בהתאם לאפשרויות החוסך.

ישנן קופות גמל לחיסכון או בשמן המוכר יותר קופות גמל לקצבה – בהן מופקדים סכומים באופן חד פעמי וזאת כאשר העמית חוסך באופן עצמאי.
וקופות גמל אליהם הכספים מופקדים באופן חודשי שוטף באמצעות המעסיק כאשר העמית הינו שכיר.

 


קופת גמל להשקעה וקופת גמל לקצבה – מה ההבדלים ביניהן?

בין שתי הקופות יש הבדלים מהותיים, ניתן לבחור באחת מהקופות לחיסכון או בשתיהן במקביל.
1. קופת גמל להשקעה: קופת הגמל להשקעה הוא מוצר בו ניתן לחסוך עד 71,121 שקלים בשנה.
    את כספי קופת הגמל ניתן למשוך בכל שלב (סכום נזיל) כסכום הוני – חד פעמי ללא קנסות יציאה,
    או מגיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס. במקרה של פטירת העמית, הכספים שיועברו למוטבים 
    לא יהיו פטורים ממס רווח הון.


2. קופת גמל לחיסכון או קצבה: לעומת קופת הגמל להשקעה, קופת גמל רגילה אינה נזילה.
    את הכספים ניתן למשוך החל מגיל 60 והם ישולמו לעמית באופן של קצבה חודשית בלבד.


היכן מושקעים הכספים בקופות הגמל השונות?

לא משנה אם מדובר על קופת גמל להשקעה או קופת גמל לחיסכון, בשתיהן ניתן לבחור במסלולי השקעה שונים, המותאמים לפי רצון העמית ולפי רמת הסיכון שהוא מעוניין לקחת. ניתן להשקיע את הכספים במגוון מסלולים שונים, כמו:
מסלול מנייתי בארץ ובחו״ל, אג״ח, מסלול כללי, מסלול הלכה, מסלול לפי גיל ועוד.


איך יודעים באיזה מסלול השקעה לבחור בקופת הגמל?

גם בקופת גמל לחיסכון וגם בקופת גמל להשקעה ישנם מסלולים שונים, שביניהם ניתן לבחור. אנו ממליצים להתייעץ עם איש מקצוע לפני בחירה במסלול ההשקעה הנכון עבורכם על מנת להבין את המסלולים לעומק ולהתאים את המסלול באופן פרטני בהתאם לצורך ומאפייני ההשקעה והחסכון שלכם.
 

מוצרים נוספים שיעניינו אותך

מאמרים בנושא קופת גמל- הדרך הטהורה לחסוך למטרת קצבה

חבילת הביטוח שאנו מציעים כוללת מגוון ביטוחים הניתנים להתאמה אישית על פי הצרכים הייחודיים שלכם.
נשמח ליצור עמך קשר
לאזור התוכן הראשי
פתיחת סרגל נגישות